2010-2015年中國網上銀行行業市場分析與投資前景研究報告

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報告說明:

    博思數據研究中心發布的《2010-2015年中國網上銀行行業市場分析與投資前景研究報告》共十章。首先介紹了中國網上銀行行業發展環境，接著分析了國 外網上銀行的發展及中國網上銀行行業現狀，然后對中國網上銀行行業市場運行態勢進行了重點分析，最后分析了中國網上銀行行業面臨的機遇及發展前景。您若想 對中國網上銀行行業有個系統的了解或者想投資該行業，本報告將是您不可或缺的重要工具。

    網上銀行（Internetbank or E-bank），包含兩個層次的含義，一個是機構概念，指通過信息網絡開辦業務的銀行；另一個是業務概念，指銀行通過信息網絡提供的金融服務，包括傳統銀行業務和因信息技術應用帶來的新興業務。在日常生活和工作中，我們提及網上銀行，更多是第二層次的概念，即網上銀行服務的概念。網上銀行業務不僅僅是傳統銀行產品簡單從網上的轉移，其他服務方式和內涵發生了一定的變化，而且由于信息技術的應用，又產生了全新的業務品種。

    近年來，網上銀行在我國獲得了迅速發展。以招商銀行為代表的股份制銀行借助網上銀行搶占陣地，工行為代表的國有商業銀行憑借龐大的客戶基礎，利用“后發優勢”開展網上銀行，近兩年也取得了不俗的成績。金融服務信息化是國民經濟信息化的關鍵環節，是一個國家產業信息化的先導，網上銀行則是金融服務信息化最集中的表現形式之一。 

第一章 網上銀行相關概述
第一節 網上銀行的概念及分類
一、網上銀行的定義
二、網上銀行的分類
三、網上銀行業務介紹
四、網上銀行產生發展的動力與基礎分析
第二節 網上銀行的特點及優勢
一、網絡銀行的基本特點
二、網上銀行的優勢
三、網上銀行與傳統銀行的比較優勢
第三節 網上銀行的服務功能
一、網上銀行提供的服務類別
二、網上銀行基礎服務
三、網上銀行衍生服務
第四節 網上銀行與傳統銀行的區別
一、銷售渠道不同
二、服務存在差異
三、業務范圍不同
第五節 網上銀行對社會經濟產生三大影響
一、促進商務創新
二、推動經濟活動虛擬化
三、使基礎貨幣虛擬化變為可能

第二章 世界網上銀行的發展
第一節 國際網上銀行發展概述
一、國際網上銀行業發展歷史
二、國際網絡銀行業務范圍淺析
三、國際上典型網絡銀行特色業務分析
四、全球網絡銀行發展地域性差異明顯
第二節 美國
一、美國網絡銀行業務與用戶發展綜述
二、美國網絡銀行發展的主要特點
三、美國網絡銀行快速發展的動力
四、美國網絡銀行服務獲較高滿意度
五、透視美國各收入階層網絡銀行的使用情況
第三節 歐洲國家
一、歐洲網上銀行使用率分析
二、安全隱患制約歐洲網絡銀行業務發展
三、英國網絡銀行用戶群龐大
四、德國網絡銀行發展潛力巨大
五、俄羅斯網絡銀行業務發展仍不成熟
第四節 亞洲國家
一、2010年韓國網上銀行交易量
二、日本網上銀行安全風險升級
三、中國臺灣網絡銀行發展狀況分析

第三章 中國網上銀行的發展
第一節 中國網上銀行發展概述
一、我國網上銀行的產生及發展特點
二、我國網絡銀行的業務范疇介紹
三、中國網上銀行業務結構及發展規模
四、網絡銀行在現代金融市場扮演重要角色
五、網上銀行對傳統銀行的影響逐漸加深
六、我國網上銀行業務發展進入快車道
第二節 2007-2010年中國網上銀行發展概況
一、2007年中國網上銀行整體發展狀況
二、2008年中國網上銀行市場發展綜述
三、2009年中國網上銀行市場發展特點
四、2010年網上銀行市場交易規模分析
第三節 網銀與現代金融組織理論發展綜述
一、淺析金融組織的經濟學
二、透析不完全信息與金融組織理論的框架
三、網絡銀行組織的理論解讀
四、現代金融組織理論的發展動力及機理
第四節 中小銀行開展網上銀行業務分析
一、2007年首家小企業網上銀行開始運營
二、發展網上銀行業務能提升中小銀行競爭力
三、中小銀行開展網上銀行業務具有特殊優勢
四、中小銀行開展網上銀行業務的定位與策略探討
第五節 網上銀行的全面收費分析
一、國有四大銀行引領網上銀行進入收費時代
二、網上銀行收費標準透析
三、網上銀行實行全面收費的利好與隱患
四、網上支付收費惹爭議
第六節 網上銀行發展存在的問題
一、我國網絡銀行業務發展與國外的差距
二、我國網上銀行發展面臨的主要障礙
三、阻礙中國網上銀行發展的四大因素
四、制約我國網上銀行業務發展的瓶頸分析
第七節 網上銀行發展的對策
一、網絡銀行業務的整體發展策略
二、促進中國網上銀行發展的對策
三、推動我國網上銀行健康有序發展的建議
四、淺析金融機構開展網上銀行業務的運作策略
五、中國網上銀行建設的綜合戰略

第四章 網上銀行的用戶分析
第一節 個人網上銀行的使用狀況
一、調查背景
二、主要使用人群
三、主要了解渠道
四、發展的關鍵因素
第二節 個人網上銀行的用戶特征透析
一、使用率與滲透率
二、用戶細分
三、用戶特征
四、用戶上網時長分布
第三節 2009年網上銀行用戶調查綜述
一、網上銀行使用情況
二、數字證書的使用情況
三、用戶選擇網銀時看重的因素
四、非現有用戶選擇網銀時看重的因素
第四節 2010年網上銀行用戶調查綜述
一、個人網銀用戶的發展特征
二、企業網銀用戶的發展特征
三、安全因素成為用戶開展網銀業務的關鍵
四、用戶對網銀身份認證方式的改進要求

第五章 網上銀行的安全與風險分析
第一節 淺析網上銀行的安全性
一、網上銀行的安全問題思考
二、銀行交易系統的安全性分析
三、網絡通訊的安全性探討
四、客戶的安全意識分析
第二節 美國網上銀行面臨的風險及控制
一、九大風險
二、風險管理
三、內部控制
四、技術策略
五、其他方面
第三節 中國發展網上銀行存在的風險
一、從技術角度分析
二、從業務角度分析
三、從法律角度分析
第四節 探索網上銀行的風險控制體系
一、宏觀層面的風險控制
二、中觀層面的風險控制
三、微觀層面的風險控制
第五節 網上銀行的風險管理探討
一、內涵保證的管理
二、外延保證的管理

第六章 網上銀行的監管分析
第一節 全球網上銀行的監管概況
一、世界網銀的法律定義和分類
二、世界網銀的法律實施和安全保障
三、世界網銀的監管方式和監管內容
四、世界網銀的消費者權益保護
五、世界網銀的監管層次和監管模式
第二節 中國網上銀行監管發展的成就
一、網上銀行監管制度初步成形
二、網上銀行市場準入已初具經驗
三、網上銀行日常監管工作漸入佳境
第三節 中央銀行網上銀行監管體系的建設
一、央行在制定網銀監管體制中面臨的難題
二、央行實施網上銀行監管的主要內容
三、央行完善網上銀行監管體制的對策
第四節 現行網上銀行監管體制存在的問題
一、監管意識滯后
二、監管體系尚不完善
三、監管實效有待提高
四、市場準入的監管難題
第五節 完善網上銀行監管體制的對策
一、加強監管工作的針對性
二、健全網上銀行準入制度
三、完善法律法規和相關金融監管辦法
四、建立有效安全認證體系
五、完善網上銀行的信息披露制度
六、加強國際間的監管合作

第七章 開展網銀服務的各大銀行分析
第一節 中國銀行
一、企業簡介
二、2009年中國銀行經營狀況分析
三、2010年中國銀行經營狀況分析
四、中國銀行個人網上銀行服務內容
五、2009年中行網上銀行個人業務實行新方案
第二節 工商銀行
一、企業簡介
二、2009年工商銀行經營狀況分析
三、2010年工商銀行經營狀況分析
四、工商銀行網上銀行業務發展形勢持續向好
五、當前工行網上銀行業務發展現狀
六、工商銀行個人網上銀行業務發展動態
第三節 建設銀行
一、企業簡介
二、2009年建設銀行經營狀況分析
三、2010年建設銀行經營狀況分析
四、建設銀行個人網上銀行的功能介紹
五、中國建設銀行的網銀安全性透析
六、建行電子銀行客戶量和交易量顯著增長
第四節 農業銀行
一、企業簡介
二、2008年農業銀行經營狀況分析
三、2009年農業銀行經營狀況分析
四、農業銀行網上銀行業務的五大特點
五、2008年農行網上銀行業務發展概況
六、2010年農業銀行經營狀況分析
七、2009年農業銀行網上銀行業務新增兩大功能
第五節 招商銀行
一、企業簡介
二、2009年招商銀行經營狀況分析
三、2010年招商銀行經營狀況分析
四、招商銀行網上銀行發展概述
五、招行企業網銀業務取得突破進展
第六節 交通銀行
一、企業簡介
二、2009年交通銀行經營狀況分析
三、2010年交通銀行經營狀況分析
四、交通銀行網上銀行發展現狀及展望
五、交通銀行企業網上銀行業務介紹

第八章 網上銀行市場競爭與營銷分析
第一節 網上銀行市場競爭概況
一、網上銀行的生存競爭環境透析
二、網上銀行成為中外銀行業拓展熱土
三、國內網上銀行競爭優勢
四、國內網上銀行競爭劣勢
五、網上銀行的競爭策略探討
第二節 網上銀行的營銷環境透析
一、宏觀環境
二、微觀環境
三、SWOT分析
第三節 網上銀行的市場定位及發展戰略
一、客戶群體的細分
二、目標市場定位
三、營銷戰略選擇
第四節 網上銀行的整合營銷分析
一、網銀成為銀行業整合營銷的重要手段
二、網銀業開展整合營銷的必要性
三、整合營銷的戰略價值解析
四、網上銀行整合營銷的目標及其原理探討

第九章 網上銀行的法律環境分析
第一節 網上銀行的相關法律法規
一、中華人民共和國中國人民銀行法
二、網上銀行業務管理暫行辦法
三、電子銀行業務管理辦法
四、中華人民共和國銀行業監督管理法（2006修正）
五、中華人民共和國電子簽名法
第二節 網上銀行的相關法律問題
一、網上銀行的市場準入條件
二、網上貸款的相關法律
三、電子簽名的法律效力問題
四、網上銀行的稅收征管法規
第三節 網上支付面臨的法律環境
一、淺析網上支付手段的法律效力
二、電子支票的法律效力分析
三、電子現金的法律地位探討
四、網上支付違法活動的懲罰規定
第四節 網上銀行業務糾紛的政策法規
一、歸責原則
二、民事責任

第十章 2011-2015年網上銀行的發展前景與趨勢分析
第一節 2011-2015年網上銀行的市場前景展望
一、2011-2015年中國網上銀行發展的動力
二、網上銀行將成為境外銀行開拓中國市場的主渠道
三、中國網上銀行的增長潛力分析
第二節 2011-2015年網上銀行的未來發展趨勢探討
一、網絡銀行的六大發展趨向
二、網上銀行的發展趨勢透析
三、2011-2015年網絡銀行將逐步向虛擬銀行轉變

部分圖表目錄：
圖表：美國網上銀行客戶增長趨勢
圖表：2000-2007年美國成年網上銀行用戶規模及增長率
圖表：2009-2011年美國成年網民中網上銀行用戶規模預測
圖表：2007年美國小型企業網絡購物和網上銀行服務使用情況
圖表：2009-2010年美國不同渠道的零售銀行業務交易量預測
圖表：美國網上銀行與同期傳統銀行平均利率水平比較
圖表：2008年美國各收入階層網上銀行使用情況
圖表：2009年歐洲主要國家網上銀行使用情況
圖表：2006年我國電子銀行交易結構
圖表：2006年我國網上支付的主要用途
圖表：2005-2007年中國網上銀行交易規模及增長情況

    本研究報告數據主要采用國家統計數據，海關總署，問卷調查數據，商務部采集數據等數據庫。其中宏觀經濟數據主要來自國家統計局，部分行業統計數據主要來自 國家統計局及市場調研數據，企業數據主要來自于國統計局規模企業統計數據庫及證券交易所等，價格數據主要來自于各類市場監測數據庫。