2011-2015年中國商業銀行行業深度調研與投資前景研究報告

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報告說明:

    博思數據研究中心發布的《2011-2015年中國商業銀行行業深度調研與投資前景研究報告》依據國家統計局、海關總署和國家信息中心等渠道發布的權威數據，以及我中心 對商業銀行個人信貸業務行業的實地調研，結合了行業所處的環境，從理論到實踐、從宏觀到微觀等多個角度進行研究分析。它是業內企業、相關投資公司及政府部 門準確把握行業發展趨勢，洞悉行業競爭格局，規避經營和投資風險，制定正確競爭和投資戰略決策的重要決策依據之一，具有重要的參考價值！

    我國商業銀行的利潤絕大部分來源于存貸差，其中企業貸款占總貸款中的比例要遠遠高于個人貸款業務。而隨著證券市場等直接融資市場的發展，商業銀行的企業貸款業務將不斷減少，逐漸調整貸款業務成為商業銀行的必然趨勢，尋求新的貸款業務盈利點成為必要。而隨著國內居民消費觀念的改變，如提前透支消費，貸款消費等，使得個人貸款業務獲得較快發展，其中個人信貸業務更因其較優惠的貸款條件獲得商業銀行的青睞。 

第一章 2010-2011年中國商業銀行個人信貸業務經濟環境分析
第一節 2010-2011年中國宏觀經濟運行分析
一、貨幣供應量增加，流動性增強
二、人民幣存款同比增加情況
三、人民幣貸款同比增長情況
第二節 2010-2011年中國金融市場運行分析
一、貨幣市場交易活躍，貨幣市場利率整體下浮
二、債券發行規�？焖贁U大，銀行債券收益率總體上移
第三節 2010-2011年中國銀行業發展情況分析
一、資本充足率基本維持8%
二、不良貸款資產保持“雙降”
三、銀行業資產總額超78萬億元
四、國有銀行股份制改革取得重大進展

第二章 2010-2011年商業銀行個人信貸業務政策環境分析
第一節 2010-2011年中國消費信貸政策監管分析
一、經濟政策對房貸的調控是“上半年松下半年緊”
二、鼓勵發展消費信貸是2009年信貸結構調整的一大亮點
三、銀監會加大力度推進銀行中小企業金融服務
四、五部門聯手支持小額林農貸款
五、征信制度日趨完善，將有法可依
第二節 2010-2011年商業銀行個人信貸政策分析
一、上半年主要是“擴規模，搶市場”
二、下半年主要是“控規模，調結構”

第三章 中國商業銀行個人信貸業務市場環境分析
第一節 近兩年房地產市場運行分析
一、受房地產優惠政策刺激，投資需求重新活躍
二、遏制房價過快上漲，平穩調控房地產市場
第二節 近兩年中國汽車行業市場運行分析
一、產銷量方面：均呈爆發式增長
二、產品結構方面：調整效果明顯，低排量品種表現良好
三、自主品牌方面：表現搶眼，穩居市場占有率第一
四、經濟效益方面：加快改善，加速上升
五、進出口方面：出口降幅趨緩，進口止跌回升

第四章2010-2011年中國商業銀行個人信貸業務整體運行態勢分析
第一節 2010-2011年中國商業銀行運行總況
一、從六家銀行年報看商業銀行經營模式現狀
二、銀行負債業務發展情況分析
三、2010年商業銀行資產業務發展情況分析
第二節 2010-2011年中國商業銀行個人信貸市場運行動態分析
一、商業銀行個人信貸余額大幅增長
二、商業銀行個人貸款余額在該行總貸款中所占比重不斷提升
三、個人信貸業務產品種類日趨豐富
四、個人信貸業務參與主體呈現多元化。
第三節2010-2011年商業銀行個人信貸業務規模分析
一、個人房貸的迅速崛起成為新增貸款的重要部分
二、汽車貸款業務增速情況
第四節 2010-2011年中國商業銀行個人信貸業務面臨機遇和挑戰

第五章 2010-2011年中國商業銀行個人信貸產品深度剖析
第一節 2010-2011年商業銀行個人住房貸款產品同業分析
一、種類多樣化
二、市場細分化
三、產品創新化
四、服務層次化
第二節 2010-2011年商業銀行個人汽車貸款產品同業分析
一、創新經營模式
二、變換營銷策略
三、拓展業務范圍
四、加強合作力度
第三節 2010-2011年商業銀行個人經營性貸款產品同業分析
一、貸款對象基本條件對比
二、貸款金額與貸款利率對比
三、貸款期限和還款方式對比
第四節 2010-2011年商業銀行個人信用貸款產品同業分析
一、貸款門檻對比
二、貸款額度對比
三、貸款費用對比
四、貸款對象對比

第六章 2010-2011年中國銀行個人信貸業務參與主體分析
第一節 2010-2011年國有商業銀行個人信貸業務競爭力分析
一、工商銀行
二、建設銀行
三、中國銀行
第二節 2010-2011年股份制商業銀行個人信貸業務競爭力分析
一、交通銀行
二、招商銀行
三、上海浦東發展銀行
四、中信銀行
五、民生銀行
六、深圳發展銀行
七、興業銀行
八、華夏銀行
第三節 2010-2011年城市商業銀行個人信貸業務競爭力分析
一、北京銀行
二、南京銀行
三、寧波銀行

第七章 2010-2011年中國商業銀行個人信貸業務營銷解析
第一節2010-2011年中國商業銀行個人信貸業務營銷現狀
一、商業銀行注重實體網點與虛擬渠道的結合
二、商業銀行個人信貸業務營銷模式
1、報紙營銷
2、網絡營銷
3、推介會營銷
第二節2010-2011年商業銀行個人信貸業務服務渠道分析
一、商業銀行網點分布總體分析
二、商業銀行自助設備總體分析
三、商業銀行網上銀行總體分析
四、商業銀行手機銀行和電話銀行總體分析

第八章 2010-2011年中國商業銀行個人信貸業務營銷策略分析
第一節 2010-2011年中國商業銀行個人住房貸款業務營銷活動
一、農業銀行“好時貸”個貸品牌營銷
二、招商銀行個貸媒介營銷
三、法國興業銀行房貸客戶獎勵計劃
第二節 2010-2011年中國商業銀行其他個人貸款業務營銷活動
一、招商銀行攜“車購易”參加車展營銷活動
二、渣打銀行“現貸派”網絡論壇話題營銷

第九章 2010-2011年中國商業銀行個人信貸業務風險管理分析
第一節2010-2011年中國商業銀行個人住房貸款業務風險管理分析
一、管理層面：制定個貸差別化信貸政策
二、方法層面：采用個人信用評分卡工具
三、技術層面：提高個人貸款信息化管理水平
第二節2010-2011年中國商業銀行個人汽車貸款業務風險管理分析
一、控制標準：關注交易的真實性
二、風險分散：展開合作降低風險
第三節 2010-2011年中國商業銀行個人經營性貸款業務風險管理分析

第十章 2010-2011年商業銀行個人信貸業務創新研究
第一節 2010-2011年商業銀行個人住房貸款業務創新分析
一、產品創新：農業銀行推出房貸組合拳
二、利率創新：深發展“點按揭”
三、模式創新：中信銀行“二手房直通車”
四、方式創新：興業銀行“隨薪供”
五、方式創新：渣打銀行（中國）“活利貸”
第二節 2010-2011年商業銀行個人汽車貸款業務創新分析
一、模式創新：招商銀行車貸新方案
二、產品創新：銀行“車庫車位”貸款業務
三、商業銀行個人經營性貸款創新分析
第三節 工商銀行“百榮模式”個人經營貸款
一、模式創新：中國銀行“信貸工廠”
二、產品創新：招商銀行個人“生意貸”
三、業務創新：民生銀行“商貸通”業務
第四節2010-2011年中國商業銀行其他個人信貸業務創新分析
一、擔保方式的創新
二、網絡貸款模式

第十一章 2011-2015年中國商業銀行個人信貸業務發展趨勢探析
第一節 2011-2015年銀行個人信貸業務參與主體趨勢分析
一、商業銀行向零售銀行轉型的趨勢明顯
二、股份制銀行在個人信貸業務的發展分析
三、個人信貸業務參與主體呈現多元化的趨勢
第二節 2011-2015年商業銀行個人信貸業務新趨勢探析
一、個貸同業競爭激烈，差異化經營方能突圍
二、房價攀升暗藏風險，銀行謹慎發放房貸
三、汽車金融快速增長，車貸業務或成新增長點

第十二章 2010-2011年中國商業銀行個人信貸業務投資環境解析
第一節 2010-2011年中國商業銀行個人信貸業務經濟環境分析
一、中國宏觀經濟指標運行
二、金融市場運行
三、銀行業發展變化情況
第二節 2010-2011年中國商業銀行個人信貸業務政策環境分析
一、財政政策
二、貨幣政策
三、匯率情況
四、刺激內需的政策
第三節 2010-2011年商業銀行個人信貸業務市場環境分析
一、國家重拳出擊支持房地產市場回暖
二、汽車行業呈現了快速復蘇的態勢

第十三章　2011-2015年中國商業銀行個人信貸業務產業投資戰略研究
第一節 2010-2011年中國商業銀行個人信貸業務行業投資概況
一、商業銀行個人信貸業務行業投資特性
二、商業銀行個人信貸業務具有良好的投資價值
第二節 2011-2015年中國商業銀行個人信貸業務投資機會分析
一、商業銀行個人信貸業務投資熱點
二、商業銀行個人信貸業務投資吸引力分析
第三節 2011-2015年中國商業銀行個人信貸業務投資風險及防范
一、金融風險分析
二、政策風險分析
三、管理風險

第十四章 2011-2015年中國商業銀行個人信貸業務發展策略建議
第一節 轉變經營管理理念，積極拓展個人信貸業務
第二節 完善風險管理機制，建立個人信用評分卡機制
一、個人信用評分指標選取原則
二、消費信貸風險的分析評估
第三節 產品和客戶雙輪驅動，實施全方位產品營銷策略
一、實施客戶細分策略
二、建立個人信貸業務特色品牌
三、聯動營銷和交叉銷售
四、實施關系營銷策略
第四節 優化考核激勵體系，提升客戶經理的營銷動力
一、建設個貸專業化團隊
二、構建考核與激勵體系
第五節 加強金融同業合作，提高個貸業務核心競爭力

圖表目錄：
圖表：2005-2010年中國GDP總量及增長趨勢圖
圖表：2010年前三季度中國三產業增加值結構圖
圖表：2009-2010年中國CPI、PPI月度走勢圖
圖表：2005-2010年我國城鎮居民可支配收入增長趨勢圖
圖表：2005-2010年我國農村居民人均純收入增長趨勢圖
圖表：1978-2009中國城鄉居民恩格爾系數對比表
圖表：1978-2009中國城鄉居民恩格爾系數走勢圖
圖表：2005-2009年中國工業增加值增長趨勢圖
圖表：2009-2010年我國工業增加值分季度增速
圖表：2005-2010年我國全社會固定投資額走勢圖
圖表：2005-2010年我國城鄉固定資產投資額對比圖
圖表：2005-2010年我國財政收入支出走勢圖
圖表：2009年1月-2010年7月人民幣兌美元匯率中間價
圖表：2010年10月人民幣匯率中間價對照表
圖表：2009-2010年中國貨幣供應量統計表　單位：億元
圖表：2009-2010年中國貨幣供應量月度增速走勢圖
圖表：2001-2009年中國外匯儲備走勢圖
圖表：2005-2009年中國外匯儲備及增速變化圖
圖表：2010年10月20日中國人民幣利率調整表
圖表：我國歷年存款準備金率調整情況統計表
圖表：2005-2010年中國社會消費品零售總額增長趨勢圖
圖表：2005-2010年我國貨物進出口總額走勢圖
圖表：2005-2010年中國貨物進口總額和出口總額走勢圖
圖表：2005-2009年中國就業人數走勢圖
圖表：2005-2009年中國城鎮就業人數走勢圖
圖表：1978-2009年我國人口出生率、死亡率及自然增長率走勢圖
圖表：1978-2009年我國總人口數量增長趨勢圖
圖表：2009年人口數量及其構成
圖表：2005-2009年我國普通高等教育、中等職業教育及普通高中招生人數走勢圖
圖表：2001-2009年我國廣播和電視節目綜合人口覆蓋率走勢圖
圖表：1978-2009年中國城鎮化率走勢圖
圖表：2005-2009年我國研究與試驗發展（R&D）經費支出走勢圖
圖表：2010年上市商業銀行個人住房貸款產品一覽表
圖表：2010年中小城市商業銀行個人住房貸款產品一覽表
圖表：2010年商業銀行個人汽車貸款產品一覽表
圖表：2010年度商業銀行優秀個人貸款產品一覽表
圖表：個貸產品綜合排名評選獲獎情況
圖表：個人房屋貸款單項排名獲獎結果
圖表：個人汽車消費貸款單項排名獲獎結果
圖表：持證抵押消費單項排名獲獎結果
圖表：個人信用貸款單項排名獲獎結果
圖表：個人經營性貸款單項排名獲獎結果
圖表：個人教育貸款單項排名獲獎結果
圖表：個人質押貸款單項排名獲獎結果 

    本報告依據國家統計局、海關總署和國家信息中 心等渠道發布的權威數據，以及我中心對本行業的實地調研，結合了行業所處的環境，從理論到實踐、從宏觀到微觀等多個角度進行研究分析。它是業內企業、相關 投資公司及政府部門準確把握行業發展趨勢，洞悉行業競爭格局，規避經營和投資風險，制定正確競爭和投資戰略決策的重要決策依據之一。本報告是全面了解行業 以及對本行業進行投資不可或缺的重要工具。