2015-2020年中國網上支付行業市場監測及行業前景調研分析報告

報告說明:
    博思數據發布的《2015-2020年中國網上支付行業市場監測及行業前景調研分析報告》共八章。報告介紹了網上支付行業相關概述、中國網上支付產業運行環境、分析了中國網上支付行業的現狀、中國網上支付行業競爭格局、對中國網上支付行業做了重點企業經營狀況分析及中國網上支付產業發展前景與投資預測。您若想對網上支付產業有個系統的了解或者想投資網上支付行業，本報告是您不可或缺的重要工具。
    網上支付是電子支付的一種形式，它是通過第三方提供的與銀行之間的支付接口進行的即時支付方式，這種方式的好處在于可以直接把資金從用戶的銀行卡中轉賬到網站賬戶中，匯款馬上到賬，不需要人工確認�？蛻艉蜕碳抑�間可采用信用卡、電子錢包、電子支票和電子現金等多種電子支付方式進行網上支付，采用在網上電子支付的方式節省了交易的開銷。
    從網上支付的供給者來看，非銀行金融結構和非金融企業尚未介入，主要是一些商業銀行和中央銀行下屬機構(如銀行卡信息交換中心)。
    從網上支付業務發展情況看，銀行提供網上支付服務已經介入了B2C，B2B電子商務。在B2C電子商務中，銀行通過與B2C電子商務平臺供應商合作，為個人用戶提供支付結算服務;在B2B電子商務中，銀行對B2B結算業務的支持已從單純的在網上為企業用戶提供轉帳結算服務，發展到介入企業的采購和分銷系統，支付結算的手段也從單純的轉帳功能發展到結合企業綜合授信額度的網上信用證服務。從B2C網上支付技術形式看，基于SSL的支付系統是網上支付的主流形式，而基于SET的網上支付發展則相對緩慢。招商銀行同時提供基于SSL的小額網上支付和基于數字證書的無限額支付,發展形式良好。
    總的看來，我國銀行網上支付系統尚處于發展的起步階段，還存在著諸多問題:大部分銀行無法提供全國聯網的網上支付服務;在實現傳統支付系統到網上支付系統的改造過程中，銀行間缺乏合作，各自為政，未形成大型的支付網關，網上支付結算體系覆蓋面較小;網上支付業務的標準性差，數據傳輸和處理標準不統一;網上銀行法律框架亟待健全、完善等等。此外，中國網上支付體系的發展還受到來自社會信用制度等因素的限制。信用是電子商務發展的關鍵前提之一。但從我國的信用制度現狀看，社會整體信用制度不夠健全，嚴重影響到市場主體對電子商務安全性的認知程度的提升;同時，基礎通信設施不發達、企業信息化程度較低等因素的制約，網上支付體系的發展可謂任重而道遠。
    但是，我們應當看到，對應于中國電子商務發展的現狀，支付系統在B2C方面已經能基本滿足現實需要。雖然銀行支付系統是電子商務發展的關鍵支持，但銀行充當的角色還只是提供結算服務的中介機構。許多政策、法規、標準尚未制定，社會信用體系尚全的情形下，期望銀行冒著風險超前建立一套完善的網上結算體系，是不現實的想法，此為其一。
    其二，從短期看，盡管技術標準、認證中心和支付網關的建立仍制約著網上支付系統的建設。但隨著我國電子商務和網上銀行的發展，導致源于市場選擇作用而產生的龍頭企業(銀行)將產生，由這些龍頭企業制定的行業標準的權威性將逐步確立起來。在這種情況下，企業之間的交叉認證將加強網上支付系統的建設與發展。最后，經過市場的進一步選擇和檢驗，具有生命力和權威性的為數不多的企業將通過談判和協商的方式制定統一的技術標準。
    其三，中央銀行正會同國家立法機構采取積極的態度推動網上支付業務的發展，網上銀行業務管理辦法也即將出臺，網上支付的有關法律框架正在逐步形成，這將進一步促進網上支付結算系統的發展。
    其四，要最終建成完善的網上支付系統以支撐成熟的電子商務運作，有待銀行業實現全國性的跨行聯網清算體系的建成。中國的商業銀行都在積極加快各自的網上支付結算系統建設，可以預見，在不遠的將來，一個有效支撐電子商務發展的中國網上支付系統將構建起來。

報告目錄：

第一章 網上支付相關概述 9
1.1 電子商務和電子支付簡介 9
1.1.1 電子商務定義 9
1.1.2 網絡購物產業鏈 9
1.1.3 電子支付的定義 10
1.1.4 電子支付的方式 10
1.2 網上支付相關概述 11
1.2.1 網上支付 11
1.2.2 銀行卡網上支付 11
1.2.3 網上銀行 11
1.3 第三方支付平臺相關概述 12
1.3.1 第三方支付定義 12
1.3.2 第三方在線支付流程 13
1.3.3 第三方支付平臺經營模式 13
1.3.4 第三方支付服務創新分析 14
1.4 網上支付行業監管體制與相關制度分析 15
1.4.1 網上支付行業監管體制分析 15
1.4.2 網上支付行業相關監管制度分析 16
1.4.3 網上支付行業監管重點分析 17

第二章 2014年中國網上支付市場發展環境分析 19
2.1 2014年中國宏觀經濟發展現狀分析 19
2.1.1 2014年中國GDP的增長情況分析 19
2.1.2 2014年中國居民收入與消費情況分析 19
2.2 2014年中國電子商務和互聯網的發展狀況分析 23
2.2.1 2014年中國互聯網基礎資源現狀概述 23
2.2.2 2014年中國網民規模增長迅速 27
2.2.3 2014年中國電子商務企業規模分析 31
2.2.4 2014年中國電子商務市場發展特征分析 35
2.2.5 2014年中國網購用戶規模及滲透率分析 36
2.3 2014年中國網上支付市場發展的政策環境分析 37
2.3.1 2005-2014年中國電子商務相關政策概況 37
2.3.2 2014年《電子簽名法》的實施及作用分析 39
2.3.3 2014年《電子支付指引（第一號）》解讀 40
2.3.4 2014年《電子銀行業務管理辦法》和《電子銀行安全評估指引》 41
2.3.5 2014年《上海市促進電子商務發展規定》解讀 42
2.3.6 2014年《關于網絡游戲虛擬貨幣交易管理工作》的通知 44
2.3.7 2014年《關于加快流通領域電子商務發展的意見》解析 44

第三章　2014年中國網上支付市場供需分析分析 46
3.1 2014年中國網上支付發展概述 46
3.1.1 2014年中國網上支付市場規模分析 46
3.2 2014年中國網上支付市場發展特征分析 47
3.2.1 網上支付領域全面拓展 47
3.2.2 網上支付服務改進 47
3.2.3 手機支付優勢初現 47
3.3 2014年中國網上支付應用領域分析 48
3.3.1 網上零售市場 48
3.3.2 網絡游戲及虛擬物品交易市場 49
3.3.3 電子機票市場 50
3.3.4 公共事業繳費 51
3.3.5 電信充值 51
3.3.6 其他細分市場 52
3.4 2014年中國網上支付市場存在的主要問題分析 53
3.4.1 電子商務安全問題 53
3.4.2 支付工具發展滯后 54
3.4.3 認證機構不統一 54
3.4.4 支付平臺不統一 55
3.4.5 法律基礎薄弱 55
3.5 中國網上支付市場投資策略分析 55
3.5.1 重視網上安全 55
3.5.2 工具多樣化 56
3.5.3 統一CA建立 56
3.5.4 統一支付技術標準 56
3.5.5 加快網上支付的立法 57

第四章 2014年中國網上銀行市場發展現狀分析 58
4.1 中國網上銀行發展概述 58
4.1.1　網上銀行的產生及發展歷程 58
4.1.2 網上銀行發展特點分析 59
4.1.3　網上銀行產品分類及業務范疇 60
4.1.4 網上銀行產業鏈分析 63
4.2 2014年中國網上銀行發展現狀分析 66
4.2.1 2014年中國銀行卡發放和消費規模分析 66
4.2.2 2014年中國網上銀行業務規模分析 68
4.2.3 2014年個人網上銀行業務規模分析 69
4.2.4 2014年企業網上銀行業務規模分析 69
4.2.5 中國網銀差異化競爭現狀分析 70
4.3 中國網上銀行發展存在的問題分析 71
4.3.1 網絡銀行業務發展與國外的差距 71
4.3.2 中國網上銀行發展中存在的問題 72
4.4 中國網上銀行投資策略分析 73
4.4.1　網絡銀行業務的整體投資策略 73
4.4.2　中國網上銀行業務發展對策分析 75
4.4.3 中國網上銀行安全保障機制發展建議 77

第五章　2014年中國第三方電子支付市場動態分析 80
5.1 2014年中國第三方支付市場發展概況 80
5.1.1 中國第三方支付市場發展模式分析 80
5.1.2 中國第三方支付市場發展歷程 82
5.1.3 第三方支付企業的盈利構成分析 82
5.2 2014年中國第三方支付市場規模分析 84
5.2.1 2014年中國第三方支付市場交易規模分析 84
5.2.2 2014年中國第三方在線支付注冊賬戶規模分析 86
5.2.3 第三方支付迅速發展的動力因素分析 86
5.2.4 支付寶向金融服務機構發展的趨勢分析 89
5.3 2014年中國第三方支付企業的安全保障措施分析 90
5.3.1 財付通“財付盾”技術分析 90
5.3.2 支付寶“指紋認證”應用分析 91
5.3.3 環迅支付AFS系統分析 91
5.4 中國第三方支付市場存在的問題和發展對策分析 92
5.4.1 中國第三方支付市場存在的問題分析 92
5.4.2 中國第三方支付市場投資策略分析 93
5.4.3 歐美國家第三方支付政府監管對中國的啟示分析 94
5.4.4 第三方支付企業競爭力提升策略分析 95

第六章 2012-2014年中國網上支付市場競爭現狀分析 98
6.1 2012-2014年中國網上支付產業競爭現狀分析 98
6.1.1 2014年中國網上支付市場競爭不斷加劇 98
6.1.2 2014年中國網上支付將進入差異化競爭階段 99
6.1.3 2014年市場監管和牌照爭奪戰將引發行業洗牌 99
6.2 2012-2014年中國第三方支付企業與銀行的競合現狀分析 100
6.2.1 第三方支付發展初期對電子銀行業務的促進作用分析 100
6.2.2 第三方支付快速發展對電子銀行的制約作用分析 102
6.2.3 第三方支付對銀行卡業務的沖擊分析 102
6.2.4 第三方支付與網上銀行的競爭現狀分析 103
6.2.5 第三方支付與網上銀行的合作發展建議 104
6.3 2012-2014年中國第三方支付市場競爭現狀分析 106
6.3.1 2014年第三方支付市場整體競爭格局分析 106
6.3.2 2014年中國第三方在線支付市場份額分析 107
6.3.3 2014年第三方支付網站對用戶的爭奪現狀分析 108

第七章 2012-2014年中國電子支付重點企業競爭力分析 110
7.1 支付寶 110
7.1.1 支付寶簡介 110
7.1.2 2012-2014年支付寶發展歷程分析 110
7.1.3 2014年支付寶交易規模分析 112
7.1.4 支付寶SWOT分析 112
7.2 財付通 113
7.2.1 財付通簡介 113
7.2.2 2007-2014年財付通發展歷程分析 114
7.2.3 財付通SWOT分析 114
7.3 快錢 115
7.3.1 快錢簡介 115
7.3.3 2007-2014年快錢發展歷程分析 116
7.3.3 快錢支付SWOT分析 117
7.3.4 2014年快錢進軍航空高端市場 118
7.4 環迅支付 119
7.4.1 環迅支付簡介 119
7.4.2 2000-2014年環迅支付發展歷程分析 119
7.4.3 環迅支付SWOT分析 120
7.5 易寶支付 121
7.5.1 易寶支付簡介 121
7.5.2 2012-2014年易寶支付發展歷程分析 122
7.5.3 易寶支付SWOT分析 123
7.6 網銀在線 124
7.6.1 網銀在線簡介 124
7.6.2 2012-2014年網銀在線發展歷程分析 124
7.6.2 網銀在線SWOT分析 125
7.6.4 2014年網銀在線通過PCI DSS國際安全認證 126
7.7 首信易支付 127
7.7.1 首都電子商城及首都信息公司概況 127
7.7.2 首信易支付簡介 128
7.7.3 首信易支付SWOT分析 128
7.7.4 首信易支付國際會務外幣支付功能分析 129
7.8 云網支付 130
7.8.1 云網支付簡介 130
7.8.2 2007-2014年云網支付發展歷程分析 130
7.8.3 云網支付SWOT分析 131
7.9 銀聯電子支付Chinapay 132
7.9.1 Chinapay簡介 132
7.9.2 2003-2014年Chinapay發展歷程分析 132
7.9.3 Chinapay SWOT分析 133

第八章 2015-2020年中國網上支付市場趨勢預測分析 135
8.1 2015-2020年中國網上支付市場趨勢預測分析 135
8.1.1 2015-2020年中國第三方支付發展機遇分析 135
8.1.2 2015-2020年中國第三方在線支付市場發展規模預測 135
8.1.3 2015-2020年中國網上銀行業務規模預測 136
8.2 2015-2020年中國網上支付市場發展趨勢分析 139
8.2.1 平臺多元化整合 139
8.2.2 服務增值創新繼續 139
8.2.3 B2C/B2B成突破口 140
8.2.4 傳統行業市場開發 140
8.2.5 專注產品創新 140
8.2.6 合理分工合作 141

圖表目錄：
圖表 1 網絡購物產業鏈 9
圖表 2 第三方平臺網上支付路徑圖 12
圖表 3 2005-2014年中國國內生產總值增長趨勢圖 19
圖表 4 2007-2014年中國城鎮居民家庭人均可支配收入趨勢圖 20
圖表 5 2007-2014年中國農村居民家庭人均純收入趨勢圖 20
圖表 6 2007-2014年中國城鎮居民家庭恩格爾系數 20
圖表 7 2007-2014年中國農村居民家庭恩格爾系數 21
圖表 8 2005-2014年中國社會消費品零售總額情況 21
圖表 9 2005-2014年中國居民消費價格漲跌幅度 22
圖表 10 2014年中國居民消費價格比上年漲跌幅度 22
圖表 11 2006-2014年中國IPv4地址資源變化情況 23
圖表 12 2014年中國分類域名數 24
圖表 13 2014年中國分類CN域名數 24
圖表 14 2006-2014年中國網站規模變化趨勢圖 25
圖表 15 2003-2014年中國網頁規模變化 25
圖表 16 2014年中國網頁數分類及增長情況 26
圖表 17 2006-2014年中國國際出口帶寬變化情況 26
圖表 18 2014年中國主要骨干網絡國際出口帶寬數 27
圖表 19 2002-2014年中國網民規模增長趨勢圖 27
圖表 20 2014年中國各省互聯網寬帶接入用戶增長情況統計 28
圖表 21 中國互聯網普及率的三個梯隊 29
圖表 22 2014年中國各省網民規模及增速統計 30
圖表 23 2014年中國各省人均GDP與互聯網普及率相關性分析 31
圖表 24 1997-2014年中國B2B電子商務服務企業數量增長趨勢圖 32
圖表 25 1997-2014年中國B2C、C2C電子商務服務企業數量增長趨勢圖 32
圖表 26 1997-2014年中國電子商務企業營業收入增長趨勢圖 33
圖表 27 2006-2014年中國電子商務上市公司營收與凈利潤增長趨勢圖 34
圖表 28 2006-2014年中國網購網民規模增長趨勢圖 36
圖表 29 2008-2014年中國網上支付和網上銀行用戶規模統計 37
圖表 30 2014年全球部分國家網民網絡購物滲透率統計 37
圖表 31 2005-2014年中國電子商務相關政策列表 38
圖表 32 2007-2014年中國網上支付市場規模增長趨勢圖 46
圖表 33 網上零售支付方式比較 48
圖表 34 2014年中國用戶使用率排名前五的電子支付類型（%） 49
圖表 35 網絡游戲支付方式比較 49
圖表 36 電子機票支付方式比較 50
圖表 37 公共事業繳費支付方式比較 51
圖表 38 電信充值支付方式比較 52
圖表 39 中國網上銀行發展歷程 58
圖表 40 中國個人網上銀行按功能主要業務分類 60
圖表 41 中國企業網上銀行按功能主要業務分類 61
圖表 42 2008-2014年中國部分銀行個人網上銀行產品版本對比 62
圖表 43 2008-2014年中國部分銀行電子銀行產品升級動態 63
圖表 44 中國網上銀行產業鏈結構示意圖 64
圖表 45 2003-2014年中國銀行卡累計發行量增長趨勢圖 66
圖表 46 2002-2014年銀行卡消費交易筆數和增長率 67
圖表 47 2002-2014年銀行卡消費交易金額和增長率 67
圖表 48 2005-2014年中國網上銀行交易額增長趨勢圖 68
圖表 49 2005-2014年中國個人網上銀行交易額增長趨勢圖 69
圖表 50 2005-2014年中國個人網上銀行交易額增長趨勢圖 69
圖表 51 中國第三方支付市場發展階段和模式 80
圖表 52 中國第三方企業收入支出構成示意圖 83
圖表 53 2005-2014年中國第三方支付交易市場規模統計 84
圖表 54 2005-2014年中國第三方支付交易市場規模增長趨勢圖 84
圖表 55 2014年中國第三方支付市場份額圖 85
圖表 56 2005-2014年中國第三方在線支付交易市場規模增長趨勢圖 85
圖表 57 2005-2014年中國第三方在線支付注冊賬戶規模統計 86
圖表 58 2005-2014年中國第三方在線支付注冊賬戶規模增長趨勢圖 86
圖表 59 網絡購物四種支付方式的優劣勢比較 87
圖表 60 支付寶資金流通渠道示意圖 89
圖表 61 網上銀行與第三方支付的競合發展階段 104
圖表 62 2014年中國第三方在線支付市場份額 107
圖表 63 2014年中國第三方在線支付市場份額 108
圖表 64 2012-2014年支付寶發展歷程 110
圖表 65 支付寶SWOT分析 113
圖表 66 2007-2014年財付通發展歷程 114
圖表 67 財付通SWOT分析 115
圖表 68 2007-2014年快錢發展歷程 116
圖表 69 快錢SWOT分析 117
圖表 70 2000-2014年環迅支付發展歷程 120
圖表 71 環迅支付SWOT分析 121
圖表 72 2012-2014年易寶支付發展歷程 122
圖表 73 易寶支付SWOT分析 124
圖表 74 2012-2014年網銀在線發展歷程 125
圖表 75 網銀在線SWOT分析 126
圖表 76 首信易支付SWOT分析 129
圖表 77 2007-2014年云網支付發展歷程 130
圖表 78 云網支付SWOT分析 131
圖表 79 2002-2014年Chinapay發展歷程 132
圖表 80 Chinapay SWOT分析 134
圖表 81 2015-2020年中國第三方在線支付市場交易規模預測 136
圖表 82 2015-2020年中國第三方在線支付市場交易規模增長趨勢圖 136
圖表 83 2015-2020年中國網上銀行交易額預測趨勢圖 137
圖表 84 2015-2020年中國個人網上銀行交易額預測趨勢圖 138
圖表 85 2015-2020年中國企業網上銀行交易額預測趨勢圖 138
    本研究報告數據主要采用國家統計數據，海關總署，問卷調查數據，商務部采集數據等數據庫。其中宏觀經濟數據主要來自國家統計局，部分行業統計數據主要來自 國家統計局及市場調研數據，企業數據主要來自于國統計局規模企業統計數據庫及證券交易所等，價格數據主要來自于各類市場監測數據庫。