2013-2017年中國村鎮銀行現狀分析及投資前景研究報告

報告說明:
    博思數據發布的《2013-2017年中國村鎮銀行現狀分析及投資前景研究報告》共十章。首先介紹了銀行業的概念、分類及村鎮銀行的定義、特點等，接著分析了農村金融的總體發展概況與村鎮銀行的發展現狀。隨后，報告對村鎮銀行做了區域發展分析、競爭分析、設立分析、經營管理分析、重點機構運營分析和前景趨勢分析。最后報告詳細列明并解析了與村鎮銀行密切相關的政策和法規。 
    通過《2013-2017年中國村鎮銀行現狀分析及投資前景研究報告》，生產企業及投資機構將充分了解產品市場、原材料供應、銷售方式、市場供需、有 效客戶、潛在客戶等詳實信息，為研究競爭對手的市場定位，產品特征、產品定價、營銷模式、銷售網絡和企業發展提供了科學決策依據。
    村鎮銀行是指經中國銀行業監督管理委員會依據有關法律、法規批準，由境內外金融機構、境內非金融機構企業法人、境內自然人出資，在農村地區設立的主要為當地農民、農業和農村經濟發展提供金融服務的銀行業金融機構。 
    村鎮銀行可經營吸收公眾存款，發放短期、中期和長期貸款，辦理國內結算，辦理票據承兌與貼現，從事同業拆借，從事銀行卡業務，代理發行、代理兌付、承銷政府債券，代理收付款項，代理保險業務以及經銀行業監督管理機構批準的其他業務。 
    當前，村鎮銀行是我國新型農村金融機構中發展最快的一個，在設立之初，村鎮銀行的試點數量就高于其他兩家。截至2012年9月末，全國已組建村鎮銀行、貸 款公司和農村資金互助社等三類新型農村金融機構858家，其中村鎮銀行799家。2012年以來，銀監會堅持面向“三農”、數量服從質量、重點布局中西部 縣域的原則，積極穩妥推進村鎮銀行組建工作。前9個月，銀監會共核準18家銀行業機構發起設立187家村鎮銀行的規劃，其中75%在中西部地區。 
    近年來，國家大力扶持村鎮銀行發展，逐步降低村鎮銀行設立門檻。2009年9月，國務院發布了《關于進一步促進中小企業發展的若干意見》，明確提出要加快 研究鼓勵民間資本參與發起設立村鎮銀行、貸款公司等股份制金融機構的辦法；支持、規范發展小額貸款公司，鼓勵有條件的小額貸款公司轉為村鎮銀行。2012 年5月，銀監會專門出臺《關于鼓勵和引導民間資本進入銀行業的實施意見》，支持民營企業參與村鎮銀行發起設立或增資擴股，將村鎮銀行主發起行最低持股比例 由20%降低為15%，并明確在村鎮銀行進入可持續發展階段后，主發起行可以與其他股東按照有利于拓展特色金融服務、有利于防范金融風險、有利于完善公司 治理的原則調整各自的持股比例。 
    村鎮銀行作為一個新興的農村金融機構，在農村金融需求得不到滿足和金融供給不足的條件下，投資農村這個巨大金融市場的回報是十分可觀的。村鎮銀行在國家政 策的規范和市場商業利益的驅動下，其發展勢頭必然如雨后春筍。同時，隨著農村金融體系的不斷完善和農業經濟的穩步發展，我國村鎮銀行在農村經濟中必將扮演 越來越重要的角色。 
第一章　村鎮銀行相關概述
第一節 銀行業的分類及特征
一、銀行業定義及分類
二、銀行業機構構成情況
三、銀行業的基本特點
第二節 村鎮銀行的概念及發展
一、村鎮銀行的定義
二、村鎮銀行的業務范疇
三、村鎮銀行的主要特點
第三節 村鎮銀行與其他銀行金融機構的比較
一、與一般商業銀行的區別
二、與中國農業銀行的比較
三、與農業發展銀行的比較
四、與農村信用社的比較

第二章　2011-2012年中國農村金融發展分析
第一節 中國農村金融制度發展綜述
一、我國農村金融制度的改革進程分析
二、農村金融體制改革凸顯三大特點
三、我國農村金融體系的結構簡述
四、農村金融體系對經濟發展的作用機制解析
第二節 2011-2012年中國農村金融市場發展概況
一、中國農村金融市場格局分析
二、新型農村金融機構的經營狀況分析
三、我國對新型農村金融機構的扶持政策
四、2011年中國農村金融市場發展現狀分析
五、2012年政府發文加快農村金融服務發展
第三節 中國農村金融的供需形勢分析
一、供需理論的基本研究
二、供給演變及特征分析
三、需求演變及特征分析
四、供需對接中的矛盾剖析
第四節 2011-2012年農村金融建設存在的問題分析
一、農村金融體制的固有缺陷與不足
二、中國農村金融市場存在的主要問題
三、中國農村金融發展的六大突出問題
四、我國農村金融顯現“脫農化”趨勢
五、新農村建設高潮下農村金融發展的問題
第五節 2011-2012年促進農村金融發展的對策分析
一、增強農村金融服務水平的可行路徑
二、加快推動農村金融市場發展的對策建議
三、健全完善農村金融制度的戰略舉措
四、響應新農村建設應積極創新農村金融
五、農村縣域金融發展的國外借鑒及相關建議

第三章　2011-2012年村鎮銀行發展分析
第一節 國外村鎮銀行發展綜述
一、國外村鎮銀行的全球化趨勢
二、國外典型村鎮銀行發展情況
三、國外村鎮銀行的發展模式剖析
四、美國社區銀行發展綜況及對中國村鎮銀行的借鑒
第二節 中國村鎮銀行發展概述
一、我國村鎮銀行的發展進程
二、中國村鎮銀行發展的主要特征
三、村鎮銀行市場各類主體的發展態勢
四、我國村鎮銀行發展的經濟學分析
第三節 2011-2012年中國村鎮銀行發展分析
一、我國村鎮銀行呈平穩發展態勢
二、2011年村鎮銀行建設從數量向質量轉變
三、2012年我國村鎮銀行建設及運營現狀
四、2012年中國村鎮銀行區域分布狀況
第四節 村鎮銀行與農村金融建設的相關分析
一、我國農村金融服務需求的現況
二、村鎮銀行在農村金融市場上的地位分析
三、村鎮銀行對農村金融市場其他主體的沖擊分析
四、村鎮銀行對農村金融生態建設有強大的促進作用
五、從農村金融需求角度出發探索村鎮銀行發展思路
第五節、村鎮銀行的信息化發展分析
一、村鎮銀行信息化發展的必要性
二、村鎮銀行信息化發展的主要途徑
三、村鎮銀行IT服務外包市場狀況
四、農行村鎮銀行信息化的發展實踐剖析
五、SaaS服務對村鎮銀行信息化建設的助益分析
六、村鎮銀行對SaaS模式的實踐應用狀況
第六節、2011-2012年中國村鎮銀行存在的問題分析
一、我國村鎮銀行發展存在的五大弊病
二、中國村鎮銀行發展面臨的兩大挑戰
三、中國村鎮銀行發展中遭遇的質疑
四、中國村鎮銀行面臨的突出難題透析
五、國內村鎮銀行自身機制優勢難以發揮
第七節、2011-2012年中國村鎮銀行發展的對策探討
一、加快我國村鎮銀行發展的對策措施
二、我國村鎮銀行發展的具體政策建議
三、促進我國村鎮銀行發展的四點意見
四、我國村鎮銀行業務發展的策略
五、我國村鎮銀行可持續發展的路徑選擇

第四章　2011-2012年村鎮銀行的區域發展分析
第一節、東北地區
一、黑龍江村鎮銀行發展現狀
二、遼寧省村鎮銀行發展現狀
三、吉林省村鎮銀行發展現狀
第二節、華北地區
一、2011年北京市村鎮銀行經營狀況
二、2012年1-9月北京村鎮銀行運營現狀
三、2012年天津市村鎮銀行發展現狀
四、2012年河北省村鎮銀行經營現狀
第三節、華東地區
一、山東境內外資村鎮銀行發展滯后
二、2012年山東省新增多家村鎮銀行
三、山東設立區域性村鎮銀行的可行性及對策
四、江蘇省村鎮銀行發展現狀
五、安徽省村鎮銀行發展現狀
六、江西小貸公司轉制村鎮銀行遇冷
七、溫州本土銀行加快向外擴張步伐
第四節、華中地區
一、湖北省村鎮銀行發展綜況
二、湖北省村鎮銀行發展的現實效益分析
三、2011年湖北省掀起村鎮銀行建設高潮
四、2011年河南省村鎮銀行建設進展迅速
五、2012年河南省村鎮銀行發展現狀
六、2012年湖南村鎮銀行擴張勢頭迅猛
第五節、華南地區
一、海南省村鎮銀行經營狀況簡析
二、廣西村鎮銀行建設發展概況
三、廣東省村鎮銀行發展特點解析
四、民資成為廣東村鎮銀行主要發起方
五、深圳市村鎮銀行再添生力軍
六、2012年前三季度福建村鎮銀行經營現狀
第六節、西南地區
一、四川省村鎮銀行運營現狀
二、重慶村鎮銀行發展全國領先
三、2012年云南省批量組建多家村鎮銀行
四、貴州省村鎮銀行發展現狀
五、貴州省村鎮銀行面臨的突出問題

第五章　2011-2012年村鎮銀行的市場競爭分析
第一節 村鎮銀行的競爭力評析
一、外部威脅
二、外部機會
三、內部劣勢
四、內部優勢
第二節 2011-2012年村鎮銀行市場的競爭概況
一、村鎮銀行面臨的市場競爭形勢
二、內外資銀行設立村鎮銀行的區別
三、村鎮銀行市場的三股勢力分析
第三節 2011-2012年內外資村鎮銀行的競爭分析
一、村鎮銀行市場內部競爭形勢剖析
二、外資銀行積極搶灘中國村鎮銀行市場
三、國內銀行機構加速圈地村鎮銀行
四、城商行發起設立村鎮銀行熱情高漲
五、中資村鎮銀行提升競爭力的對策探究
第四節 村鎮銀行的競爭戰略探討
一、SO戰略
二、ST戰略
三、WO戰略
四、WT戰略

第六章　2011-2012年村鎮銀行的設立分析
第一節 村鎮銀行的設立與組建
一、設立條件
二、股權設置和股東資格
三、籌建與開業
四、治理結構
五、經營范疇與業務形式
第二節 各方主體設立村鎮銀行的動力分析
一、國家層面
二、省地縣銀監部門
三、縣級政府
四、主發起銀行
五、企業股東
六、自然人股東
第三節 村鎮銀行項目的運作策略
一、籌辦村鎮銀行需防范四類問題
二、籌建村鎮銀行過程中應吸取的經驗
三、大型銀行開設村鎮銀行的戰略措施
第四節 城市商業銀行籌建村鎮銀行的可行性探究
一、城市商業銀行籌辦村鎮銀行的戰略意圖
二、城市商業銀行組建村鎮銀行占據兩大優勢
三、城市商業銀行組建村鎮銀行的策略思考
第五節、農村信用社發起籌辦村鎮銀行的可行性分析
一、農村信用社發展的基本狀況
二、農信社帶頭籌辦村鎮銀行的必要性與可行性
三、農村信用社帶頭籌建村鎮銀行的利與弊
四、農村信用社帶頭籌建村鎮銀行的模式設計

第七章　2011-2012年村鎮銀行的經營管理分析
第一節、村鎮銀行管理模式的綜合分析
一、四種基本管理模式介紹
二、各種管理模式的比較分析
三、選擇管理模式應注意的要點
四、對村鎮銀行管理總部設置的全面解決方案
第二節、村鎮銀行法人治理現狀及優化方案思考
一、現行法人治理結構的優點
二、現行法人治理結構的缺點
三、優化村鎮銀行法人治理形態的路徑選擇
四、村鎮銀行股權設計的原則及策略探討
第三節、村鎮銀行的市場模式與定位方略
一、村鎮銀行形成多種模式并行格局
二、政府參股村鎮銀行引發新潮流
三、GB與我國村鎮銀行運營模式的比較分析
四、村鎮銀行經營模式的創新策略
五、目標市場的定位策略分析
第四節、村鎮銀行運營制度的全方位解析
一、制度創新
二、制度約束
三、制度演進
第五節、村鎮銀行經營風險的防控分析
一、流動性風險
二、信用風險
三、操作風險
四、行業、政策風險

第八章　2011-2012年重點村鎮銀行機構分析
第一節 由民間資本發起設立的村鎮銀行
一、四川儀隴惠民村鎮銀行
二、湖北咸豐村鎮銀行
三、北京延慶村鎮銀行
四、廣東中山小欖村鎮銀行
五、安徽長豐科源村鎮銀行
六、天津北辰村鎮銀行
第二節 由國有大中型銀行發起設立的村鎮銀行
一、國開村鎮銀行
二、農銀村鎮銀行
三、建信村鎮銀行
四、工銀村鎮銀行
五、民生村鎮銀行
第三節 由外資銀行發起設立的村鎮銀行
一、匯豐村鎮銀行
二、渣打村鎮銀行
三、東亞村鎮銀行

第九章　村鎮銀行的投資潛力及發展前景
第一節 村鎮銀行的投資形勢分析
一、農村金融市場具有廣闊投資機會
二、村鎮銀行顯現良好投資價值受民資青睞
三、社會資本投資村鎮銀行門檻降低
第二節 村鎮銀行的發展前景展望
一、我國村鎮銀行發展前景廣闊
二、“十二五”期間村鎮銀行面臨良好發展環境

第十章　2011-2012年村鎮銀行發展的政策環境
第一節 我國村鎮銀行的法律界定
一、中國村鎮銀行的法律性質透析
二、我國村鎮銀行的立法漏洞及完善建議
三、外資進入我國村鎮銀行領域的準入門檻
第二節、2010-2012年我國村鎮銀行政策法規實施概況
一、歷年國家對村鎮銀行的鼓勵政策
二、小額貸款公司轉制村鎮銀行的政策剖析
三、2010年縣域銀行金融機構存貸款新規解讀
四、2011年政府變更村鎮銀行組建管理方案
五、2012年村鎮銀行設立門檻進一步降低
第三節、村鎮銀行監管政策的調整變動分析
一、村鎮銀行主要監管政策
二、主發起行股權比例
三、籌建和開業的審批權
四、主發起行資格
五、設立地點
六、市場定位監管
七、主發起行責任
八、對村鎮銀行的監管思路
第四節、2011-2012年部分省市村鎮銀行政策發布實施動態
一、天津市
二、江蘇省
三、福建省
四、吉林省
第五節、村鎮銀行的財稅政策環境分析
一、國家密集出臺村鎮銀行財稅優惠政策
二、執行村鎮銀行財稅政策面臨的阻力分析
三、從四方面著手落實和完善村鎮銀行財稅政策
四、進一步健全村鎮銀行稅收政策的幾點意見
第六節、與村鎮銀行有關的重點法律法規
一、村鎮銀行管理暫行規定
二、關于加強村鎮銀行監管的意見
三、村鎮銀行組建審批工作指引
四、小額貸款公司改制設立村鎮銀行暫行規定
五、中央財政新型農村金融機構定向費用補貼資金管理暫行辦法
六、關于調整村鎮銀行組建核準有關事項的通知
七、關于鼓勵和引導民間資本進入銀行業的實施意見 

    本研究報告數據主要采用國家統計數據，海關總署，問卷調查數據，商務部采集數據等數據庫。其中宏觀經濟數據主要來自國家統計局，部分行業統計數據主要來自 國家統計局及市場調研數據，企業數據主要來自于國統計局規模企業統計數據庫及證券交易所等，價格數據主要來自于各類市場監測數據庫。