2015-2020年中國商業銀行網絡理財市場分析與投資前景研究報告

報告說明:
    博思數據發布的《2015-2020年中國商業銀行網絡理財市場分析與投資前景研究報告》共五章，報告先對網絡銀行和網絡理財的含義與功能進行論述，然后總結了網絡銀行理財業務的四個特點。同時，根據 我國商業銀行網絡理財的現有狀況，歸納了網絡理財的種類；分析了網絡理財的市場環境；提供了建設網絡理財的具體措施。針對商業銀行網絡理財所遭遇的各類風 險進行分析，并給出相應解決對策。此外，著重講述了美國地區的美洲銀行、花旗銀行和富國銀行的網上理財業務，借助先進的國外經驗提升我國商業銀行的網絡理 財業務。
    隨著社會網絡化和金融國際化這一新形勢的深入發展，我國金融機構的競爭將更加激烈，無論是競爭對手、競爭焦點和競爭形式都在發生著根本改變。在這個互聯網無處不在的信息時代，優質的服務手段和能力，才是銀行的真正核心競爭力。當前，銀行傳統業務正在面臨移動支付、“人人貸”等新興業務的沖擊，網上銀行正在取代物理網點，銀行已呈現出全能綜合化的經營特征。與此同時，商業銀行的理財業務也由線下轉至線上，絕大多數商業銀行都開設了網上理財服務，且業務量呈現大幅增長的態勢。2012年9月，光大銀行網上“理財早市”創業內先河，截至2012年末理財產品銷售額已突破100億元。由于虛擬渠道打破了傳統的區域分割，產品直接面對所有零售客戶，整體銷售效果要遠好于物理網點。所以，網絡銀行是商業銀行生存和發展的必要條件，商業銀行理財業務的發展必須借助于互聯網。正如比爾•蓋茨所說：“傳統銀行若不改變，將是21世紀行將滅絕的恐龍。”
    當前傳統金融機構紛紛“觸網”，網上理財已經成為國民投資的新方式，由此我國理財業已經進入了電子商務的時代。本章首先介紹了網絡銀行理財業務的含義與功能，總結了網絡銀行理財業務的特點，然后就網絡銀行與傳統銀行的區別進行了全方位的對比分析，幫助銀行機構對網絡銀行有一個更加清晰的認識。
    隨著網絡技術在我國的廣泛應用，商業銀行服務于客戶的理財形式也逐漸由物理網點轉移至互聯網。商業銀行網絡理財正逐步進入常態化，其銷售量也是呈現攀升的態勢。本章就現階段我國商業銀行網絡理財的市場環境進行了分析，對網絡理財業務的種類進行了歸納總結，就如何建設網絡理財業務提出了具體舉措，最后對我國三家商業銀行已開展的網上理財業務進行了案例分析。
    網上銀行作為一種新型的客戶服務方式已經成為國際銀行界關注的焦點，網上支付結算比例也在急劇增加。特別是北美和歐洲的網上銀行發展最為迅速，其網上銀行數量之和占全球市場的90%以上。本章對美國網絡銀行理財業務的發展做以深入的剖析，針對網絡理財業務的服務品種、成功經驗都進行了總結。此外還介紹了日本、新加坡等亞洲地區的網絡銀行理財業務的發展狀況。
    2012年，工商銀行、建設銀行、中國銀行、農業銀行、招商銀行、浦發銀行、中信銀行、民生銀行的個人網上銀行用戶數量累計已超4億，為提升用戶黏性和忠誠度，銀行已經紛紛將金融理財產品遷移至網上銀行平臺。相應地，客戶的網絡資金安全也成為客戶與銀行最為關注的問題。本章對網絡理財業務的操作風險和法律風險進行了闡述，提出了各類風險的管理原則和防范對策，并對事前、事中、事后各環節的風險防范作以深入論述。
    借助虛擬的網絡平臺，客戶可以擺脫銀行柜臺的時空制約，可以隨時隨地享受理財的樂趣。如今電子商務技術的應用領域不斷拓寬，網上理財產品超市隨之應運而生，從而促使商業銀行對理財業務的經營模式和經營理念尋求新的改變和創新。本章對商業銀行網絡理財業務的前景進行了兩方面分析，并對網絡銀行未來的發展趨勢進行了預測。

報告目錄 ：

第一章 網絡銀行及網絡理財的理論綜述
一、網絡銀行的定義及特點
（一）網絡銀行的定義
（二）網絡銀行的特點
二、網絡銀行理財業務的含義及功能
（一）網絡銀行理財業務的含義
（二）網絡銀行理財業務的功能
三、網絡銀行理財業務的特點
（一）擴展對理財工具選擇的廣度與深度
（二）提高個人理財活動的效率性
（三）重視個性化信息增值服務
（四）降低個人理財服務的經營成本
四、網絡銀行與傳統銀行的區別
（一）存在形態方面
（二）銷售渠道方面
（三）實力差異體現
（四）業務范圍清晰度
（五）發展動力不同
（六）效益獲取方式
（七）精細化管理方面
（八）經營理念方面
（九）貨幣形式方面
（十）客戶需求滿足程度
（十一）人力資源戰略方面
（十二）金融信息資源方面

第二章 我國商業銀行網絡理財業務的現狀研究
一、商業銀行網上理財業務的種類
（一）按業務類型分類
（二）按實現方式分類
二、商業銀行網上理財的市場環境分析
（一）城鎮化進程的推進
（二）完善的網絡信息技術
（三）中間業務戰略調整
（四）網上銀行市場優勢明顯
三、建設電子銀行理財的具體措施
（一）完善電子銀行分流率計量與考評體系
（二）提高集約化經營能力
（三）加快網銀理財產品的創新力度
（四）加大電子銀行渠道拓展力度
（五）解決網銀睡眠戶問題
（六）強化電子渠道成本領先優勢
（七）打造電子銀行渠道品牌
四、現階段我國商業銀行開展的網上理財業務
（一）工商銀行“金融@家”
（二）招商銀行“i理財”
（三）交通銀行“交博匯”

第三章 國外商業銀行網絡理財業務的發展分析
一、美國網絡銀行的發展
（一）美洲銀行
（二）花旗銀行
（三）富國銀行
二、亞洲地區網絡銀行的發展
（一）日本
（二）新加坡和中國香港

第四章 商業銀行網絡理財風險管理分析及對策
一、網上理財業務的操作風險
（一）內部欺詐
（二）外部欺詐
（三）客戶、產品及業務操作
（四）業務中斷和系統失敗
（五）執行及流程管理
二、網上理財操作風險的管理原則
（一）統一性
（二）系統性
（三）全面性
（四）持續性
（五）審慎性
三、網上理財業務的法律風險
（一）身份確認問題
（二）損失承擔問題
（三）舉證責任和證據形式
四、防范網上銀行法律風險的對策
（一）完善規章制度和業務協議
（二）加強對網上銀行犯罪的打擊力度
（三）促進行業共同發展
（四）完善管理機制
（五）解決安全技術問題
（六）對目標客戶進行準確定位
五、商業銀行網上銀行業務風險防范措施
（一）事前防范措施
（二）事中防范措施
（三）事后補救措施

第五章 博思數據關于商業銀行網絡理財業務的前景及趨勢分析
一、商業銀行網上理財業務的前景分析
（一）新型網上理財實現全民化
（二）網上理財業務走向創新化
二、電子商務化的銀行理財趨勢
（一）信息交易平臺階段
（二）線上線下融合營銷階段
（三）產業鏈實施協同平臺階段

    本研究報告數據主要采用國家統計數據，海關總署，問卷調查數據，商務部采集數據等數據庫。其中宏觀經濟數據主要來自國家統計局，部分行業統計數據主要來自 國家統計局及市場調研數據，企業數據主要來自于國統計局規模企業統計數據庫及證券交易所等，價格數據主要來自于各類市場監測數據庫。