2015-2020年中國消費信貸市場供需預測及前景深度調查報告

    消費信貸是商業(yè)企業(yè)、銀行或其他金融機構對消費者個人提供的信貸，主要用于消費者購買耐用消費品（如家具、家電、汽車等）、房屋（房產抵押貸款例外）和各種勞務。
    中國的消費信貸始于20世紀80年代，以亞洲金融危機為分水嶺，可以分為兩個不同的階段。1997年亞洲金融危機爆發(fā)前，中國消費信貸業(yè)務處于試點探索階段，消費信貸業(yè)務發(fā)展較為緩慢，信貸規(guī)模小、品種少，僅限于住房、汽車、教育助學等有限的領域，消費信貸并沒有引起商業(yè)銀行的重視，在很大程度上是作為一項政策性貸款實施的。1997年亞洲金融危機爆發(fā)后，中國受到較大的外部沖擊，出口規(guī)模銳減，消費和投資需求嚴重不足，就業(yè)壓力增加，為此，中國政府制定了以擴大內需為目標的宏觀經濟政策，支持和鼓勵商業(yè)銀行開展消費信貸業(yè)務。自此，消費信貸業(yè)務擺上了各家商業(yè)銀行的重要議事日程，駛入了規(guī)模擴張的快車道。
    目前，中國的消費信貸市場獲得了巨大發(fā)展。我國消費信貸主要有住房、汽車、助學貸款、大件耐用消費品、個人信用卡透支和其他貸款等品種。自開辦消費信貸以來，住房信貸一直居于主導地位，其比重基本在60%-75%之間。截止2012年末，中國人民銀行所統計的全國消費信貸余額已達到10.27萬億元，比1997年末增長了600倍左右，消費信貸占金融機構信貸余額比例達到16.42%，其中個人住房按揭貸款占了絕對的比重。截至2013年12月，我國消費性貸款接近13萬億，去除以房貸為代表的中長期消費貸款，短期消費性貸款僅為2.7萬億。2014年上半年，住戶消費性貸款余額 14.2 萬億元，同比增長20.7%，增速比上季末低2.2個百分點，上半年增加1.21萬億元，同比少增1080億元
    個人消費信貸順應了國民日益增長的金融產品多元化需要，優(yōu)化了商業(yè)銀行的信貸資產結構，增加了商業(yè)銀行的創(chuàng)利渠道，有利于啟動市場、擴大內需，增加消費品生產，形成生產—消費—生產的良性循環(huán)，促進國民經濟健康發(fā)展。隨著國民經濟的增長、人民生活水平的提高，今后個人消費信貸投入將逐步成為各商業(yè)銀行信貸業(yè)務新的利潤增長點。
    2012年9月1日，國務院辦公廳印發(fā)了《國內貿易發(fā)展“十二五”規(guī)劃》，指出要穩(wěn)步發(fā)展消費信貸市場，有針對性地培育和鞏固消費信貸增長點，集中推進汽車、家電、教育、旅游等與改善民生密切相關的信貸消費發(fā)展。此規(guī)劃是在國家實施擴大內需特別是消費需求戰(zhàn)略的背景下出臺的，必將推動諸如家電、教育、旅游、電子商務等領域消費信貸快速發(fā)展。
    博思數據發(fā)布的《2015-2020年中國消費信貸市場評估及投資規(guī)劃建議研究報告》共十一章。首先介紹了消費信貸的概念、基本類型、與同級產品的比較情況等，接著分析了國際消費信貸市場、中國 消費信貸市場的發(fā)展環(huán)境及具體現狀，然后詳細介紹了住房消費信貸、汽車消費信貸、農村消費信貸、信用卡消費信貸與旅游消費信貸市場的發(fā)展，隨后報告對開展 消費信貸業(yè)務的重點機構、消費信貸的風險和法律問題做了細致分析，最后預測了消費信貸市場的趨勢預測及投資前景調研。
    本研究報告數據主要采用國家統計數據，海關總署，問卷調查數據，商務部采集數據等數據庫。其中宏觀經濟數據主要來自國家統計局，部分行業(yè)統計數據主要來自國家統計局及市場監(jiān)測數據，企業(yè)數據主要來自于國家統計局規(guī)模企業(yè)統計數據庫及證券交易所等，價格數據主要來自于各類市場監(jiān)測數據庫。

報告目錄：

第一章　消費信貸相關概述
1.1　消費信貸的基本介紹
1.1.1　消費信貸的概念
1.1.2　消費信貸的基本類型
1.1.3　消費信貸的主要形式
1.1.4　消費信貸發(fā)展的理論基礎探析
1.2　消費信貸與同級產品的辨析
1.2.1　與信用卡的區(qū)別
1.2.2　與銀行無擔保產品的區(qū)別
1.2.3　與典當行小額貸款的區(qū)別
1.2.4　與小額貸款公司的區(qū)別

第二章　2013-2014年國際消費信貸市場分析
2.1　2013-2014年國際住房消費信貸的發(fā)展
2.1.1　美國的住房抵押貸款模式淺析
2.1.2　英國的住房協會模式剖析
2.1.3　法國的政府干預模式解析
2.1.4　加拿大的住房抵押款證券化模式透析
2.1.5　荷蘭的住房抵押貸款市場行情分析
2.1.6　國外住房消費信貸發(fā)展的經驗探析
2.2　2013-2014年國際汽車消費信貸的發(fā)展
2.2.1　國際汽車消費信貸業(yè)務發(fā)展概述
2.2.2　國際汽車消費信貸的經營運作模式
2.2.3　國際汽車消費信貸發(fā)展的特點解析
2.2.4　法國汽車消費信貸市場發(fā)展態(tài)勢
2.2.5　印度汽車消費信貸市場蓬勃發(fā)展
2.2.6　澳大利亞汽車消費信貸市場現狀
2.3　2013-2014年國際信用卡消費信貸的發(fā)展
2.3.1　美國的信用卡消費信貸現況
2.3.2　法國的信用卡消費信貸現狀
2.3.3　印度的信用卡消費信貸現狀
2.3.4　印尼的信用卡消費政策動態(tài)
2.3.5　新加坡的信用卡消費信貸概況
2.4　2013-2014年美國消費信貸市場分析
2.4.1　美國消費信貸的產生及發(fā)展
2.4.2　美國的消費信貸體系解析及中國的借鑒
2.4.3　美國消費信貸持久繁榮的原因透析
2.4.4　2012年美國消費信貸市場發(fā)展狀況
2.4.5　2013年美國消費信貸市場現狀
2.4.6　2014年上半年美國消費信貸市場現狀
2.5　2013-2014年歐洲消費信貸市場分析
2.5.1　歐盟消費信貸規(guī)模占全球1/4強
2.5.2　英國消費信貸回暖勢頭強勁
2.5.3　俄羅斯消費信貸發(fā)展狀況

第三章　2013-2014年中國消費信貸市場的發(fā)展環(huán)境
3.1　經濟環(huán)境
3.1.1　2012年中國宏觀經濟發(fā)展回顧
3.1.2　2013年中國宏觀經濟運行狀況
3.1.3　2014年上半年宏觀經濟運行現狀分析
3.1.4　經濟發(fā)展中需要關注的幾個問題
3.2　社會環(huán)境
3.2.1　中國社會民生狀況分析
3.2.2　中國居民消費情況分析
3.2.3　中國居民消費理念分析
3.2.4　中國城鎮(zhèn)居民消費金融行為
3.2.5　中國社會信用體系建設成就
3.3　政策環(huán)境
3.3.1　信貸調整十意見明確國家銀行房貸政策
3.3.2　銀監(jiān)會強化汽車金融公司監(jiān)管
3.3.3　消費金融公司監(jiān)管政策重磅出臺
3.3.4　國家實行嚴厲的住房信貸政策
3.3.5　政府下發(fā)促進消費的政策措施
3.4　金融環(huán)境
3.4.1　2012年金融市場運行狀況
3.4.2　2013年金融市場運行情況
3.4.3　2014年上半年金融市場運行情況
3.4.4　中國金融生態(tài)環(huán)境狀況評價
3.4.5　消費信貸與我國金融體系的發(fā)展探究

第四章　2013-2014年中國消費信貸市場分析
4.1　中國消費信貸市場發(fā)展綜述
4.1.1　中國發(fā)展消費信貸具有多重積極意義
4.1.2　中國消費信貸市場發(fā)展趨向及特征
4.1.3　中國個人消費信貸市場發(fā)展迅猛
4.1.4　中國個人消費信貸獲政策利好
4.1.5　中國國民消費信貸行為分析
4.2　2013-2014年中國消費信貸市場發(fā)展現狀
4.2.1　金融機構消費貸款規(guī)模簡析
4.2.2　2012年中國消費信貸行業(yè)狀況綜述
4.2.3　2012年第四季度消費貸款利率普漲
4.2.4　2013年我國消費貸款行業(yè)發(fā)展狀況
4.2.5　2014年上半年我國消費貸款行業(yè)動態(tài)
4.3　消費信貸的市場需求分析
4.3.1　消費信貸需求與收入水平的相關性剖析
4.3.2　消費信貸需求疲軟的緣由
4.3.3　促進消費信貸需求增長的主要措施
4.4　2013-2014年消費金融公司的發(fā)展探析
4.4.1　消費金融公司的發(fā)展現狀綜述
4.4.2　消費金融公司的發(fā)展模式剖析
4.4.3　消費金融公司的盈利狀況分析
4.4.4　消費金融公司向外擴張邁出實質步伐
4.4.5　本土消費金融公司面臨外資沖擊
4.5　2013-2014年重點地區(qū)消費信貸市場分析
4.5.1　陜西省消費信貸發(fā)展狀況
4.5.2　安徽省消費信貸發(fā)展狀況
4.5.3　浙江省消費信貸發(fā)展狀況
4.5.4　沈陽市消費信貸發(fā)展狀況
4.5.5　天津市消費信貸發(fā)展狀況
4.6　中國消費信貸市場存在的問題
4.6.1　國內消費信貸發(fā)展的制約因素
4.6.2　現階段中國消費信貸面臨的主要挑戰(zhàn)
4.6.3　個人消費貸款市場存在不規(guī)范現象
4.6.4　透析個人消費信貸中的信息不對稱問題
4.6.5　中小城市商業(yè)銀行消費信貸發(fā)展的掣肘
4.7　中國消費信貸市場發(fā)展的策略
4.7.1　促進消費信貸業(yè)務發(fā)展的對策分析
4.7.2　規(guī)范我國消費信貸外部環(huán)境勢在必行
4.7.3　從觀念和供給角度推動消費借貸擴張
4.7.4　創(chuàng)新個人消費信貸發(fā)放模式的路徑分析
4.7.5　商業(yè)銀行消費信貸業(yè)務的營銷策略分析

第五章　2013-2014年中國住房消費信貸市場分析
5.1　2013-2014年中國房貸市場運行狀況綜述
5.1.1　我國個人住房貸款狀況回顧
5.1.2　我國商業(yè)銀行房貸快速擴張現象淺析
5.1.3　2011年我國住房信貸市場發(fā)展狀況
5.1.4　2012年住房貸款情況分析
5.1.5　2012年商業(yè)銀行個人住房信貸政策
5.1.6　2013-2014年商業(yè)銀行個人住房信貸現狀
5.2　住房消費信貸與住宅市場的相關性評析
5.2.1　住房消費信貸直接促進了住宅產業(yè)的發(fā)展
5.2.2　住房消費信貸為居民購房提供了支付能力
5.2.3　住房消費貸款與住房市場是相互作用的
5.2.4　金融政策直接影響銀行住房貸款
5.3　我國住宅消費信貸市場的問題及對策
5.3.1　住房消費信貸發(fā)展的困擾分析
5.3.2　住宅消費信貸市場存在的主要不足
5.3.3　住宅消費信貸市場健康發(fā)展的政策建議
5.3.4　擴展住房消費信貸市場的對策

第六章　2013-2014年中國汽車消費信貸市場分析
6.1　2013-2014年中國汽車消費信貸市場狀況
6.1.1　我國汽車消費信貸的基本情況
6.1.2　我國汽車個人消費信貸市場競爭激烈
6.1.3　汽車消費信貸開始覆蓋中低端車型
6.1.4　各大汽車金融公司的信貸政策比較
6.1.5　我國高端車型掀起信貸促銷熱潮
6.2　2011-2012年汽車消費信貸市場消費者行為分析
6.2.1　消費者群體特征
6.2.2　2011年市場運營狀況分析狀況
6.2.3　2012年市場運營狀況分析狀況
6.3　中國汽車消費信貸模式研究
6.3.1　我國汽車金融信貸業(yè)務模式分析
6.3.2　我國汽車金融信貸模式的優(yōu)勢分析
6.3.3　我國汽車消費信貸模式風險分析
6.3.4　我國汽車消費信貸運營模式趨勢
6.4　中國汽車消費信貸市場存在問題
6.4.1　國外汽車信貸對我國的影響
6.4.2　我國汽車信貸市場問題的成因
6.4.3　我國汽車消費信貸市場的不足
6.4.4　制約我國汽車消費信貸發(fā)展的因素
6.5　中國汽車消費信貸市場的投資策略
6.5.1　我國汽車消費信貸市場發(fā)展的對策
6.5.2　我國汽車消費信貸產業(yè)鏈完善路徑
6.5.3　打通我國汽車信貸渠道的對策
6.5.4　我國汽車信貸市場發(fā)展建議
6.5.5　推動汽車消費信貸發(fā)展的政策建議

第七章　2013-2014年消費信貸其他細分領域分析
7.1　農村消費信貸
7.1.1　中國農村消費現狀及信貸形勢分析
7.1.2　中國農村消費信貸的有效需求不足
7.1.3　金融機構對農村消費貸款的資金供給
7.1.4　推動農村消費信貸發(fā)展的若干建議
7.1.5　農村信用社開展消費信貸業(yè)務的阻礙與對策
7.2　信用卡消費信貸
7.2.1　2012年中國信用卡產業(yè)發(fā)展概況
7.2.2　2013年信用卡產業(yè)運行情況
7.2.3　2014年上半年信用卡產業(yè)運行分析
7.2.4　規(guī)模管制限制信用卡消費信貸增長
7.2.5　國外信用卡消費信貸業(yè)務給中國帶來的啟示
7.3　旅游消費信貸
7.3.1　我國旅游消費信貸市場尚未成熟
7.3.2　我國旅游消費信貸市場發(fā)展的困境
7.3.3　旅游消費信貸的市場定位策略剖析
7.3.4　加快旅游消費信貸市場發(fā)展的建議

第八章　2013-2014年開展消費信貸業(yè)務的重點機構分析
8.1　中國銀行股份有限公司
8.1.1　企業(yè)簡介
8.1.2　中國銀行信貸業(yè)務發(fā)展狀況
8.1.3　中國銀行的融資寶貸款業(yè)務詳解
8.1.4　中國銀行推出個人投資貸款業(yè)務
8.2　中國工商銀行股份有限公司
8.2.1　企業(yè)簡介
8.2.2　2012年工商銀行信貸業(yè)務發(fā)展狀況
8.2.3　2013年工商銀行信貸業(yè)務狀況
8.2.4　2014年上半年工商銀行信貸業(yè)務狀況
8.3　中國建設銀行股份有限公司
8.3.1　企業(yè)簡介
8.3.2　2012年建設銀行信貸業(yè)務發(fā)展狀況
8.3.3　2013年建設銀行個人房貸業(yè)務發(fā)展狀況
8.3.4　2014年上半年建設銀行個人房貸業(yè)務發(fā)展狀況
8.3.5　建設銀行個人消費信貸業(yè)務發(fā)展的思考
8.4　中國農業(yè)銀行股份有限公司
8.4.1　企業(yè)簡介
8.4.2　2012年農業(yè)銀行信貸業(yè)務發(fā)展狀況
8.4.3　2013年農業(yè)銀行信貸業(yè)務發(fā)展狀況
8.4.4　2014年上半年農業(yè)銀行信貸業(yè)務發(fā)展狀況
8.5　北銀消費金融有限公司
8.5.1　企業(yè)簡介
8.5.2　北銀消費金融公司經營狀況分析
8.5.3　北銀消費金融公司發(fā)展動態(tài)
8.6　捷信消費金融（中國）有限公司
8.6.1　企業(yè)簡介
8.6.2　捷信中國消費金融業(yè)務發(fā)展概況
8.6.3　捷信消費金融公司消費信貸業(yè)務狀況

第九章　2013-2014年消費信貸市場的風險分析
9.1　主要風險形式及成因
9.1.1　貸款戶數、期限與金額的問題
9.1.2　消費者資信制度缺失
9.1.3　抵押擔保手續(xù)不嚴謹
9.1.4　自我約束機制不健全
9.1.5　借款人不信守借款合同
9.2　汽車消費信貸面臨的風險及應對策略
9.2.1　信用風險
9.2.2　擔保風險
9.2.3　抵押物處置風險
9.2.4　汽車消費信貸風險管理系統的設計
9.3　商業(yè)銀行消費信貸的風險管理綜述
9.3.1　目標與原則
9.3.2　利率風險管理
9.3.3　流動性風險管理
9.3.4　操作風險管理
9.4　消費信貸風險機制的構建
9.4.1　個人信用制度
9.4.2　商業(yè)保險機制
9.4.3　資產保全和風險轉化機制
9.4.4　風險基金制度
9.4.5　資產損失責任追究制度
9.5　中國消費信貸風險評估體系的構建
9.5.1　中國消費信貸風險評估工作的現狀評析
9.5.2　探索適合中國國情的信貸風險評估體系
9.5.3　商業(yè)銀行的內部風險控制要點剖析
9.5.4　商業(yè)銀行信貸風險的法規(guī)保護
9.5.5　消費信貸風險評估體系的具體操作方案解讀

第十章　2013-2014年消費信貸的法律問題分析
10.1　發(fā)達國家消費信貸市場的法律制度
10.1.1　英國
10.1.2　美國
10.1.3　德國
10.1.4　法國
10.2　消費信貸保險合同的詳細解讀
10.2.1　消費信貸保證保險合同的基本介紹
10.2.2　消費信貸信用保險合同的內涵與特征淺析
10.2.3　消費信貸保證保險合同存在的隱憂及規(guī)避
10.2.4　健全消費信貸信用保險合同制度的對策措施
10.3　住房消費信貸保險的法律問題探析
10.3.1　保證保險、信用保險及擔保的區(qū)別
10.3.2　住房消費信貸保證保險的特點淺析
10.3.3　住房消費信貸保證保險的操作盲點及建議
10.3.4　住房消費信貸保證保險的隱患及防范策略
10.3.5　從保證保險方面完善我國的住房制度

第十一章　消費信貸市場的未來前景分析
11.1　消費信貸市場發(fā)展的前景及趨勢
11.1.1　中國消費信貸持續(xù)發(fā)展的驅動因素
11.1.2　我國消費信貸的發(fā)展趨勢預測
11.1.3　我國個人消費信貸市場趨勢預測分析
11.2　汽車消費信貸市場的前景展望
11.2.1　全球汽車消費信貸的發(fā)展趨勢分析
11.2.2　我國汽車消費信貸市場容量預測
11.2.3　我國汽車消費信貸市場的發(fā)展趨勢
11.2.4　我國汽車消費信貸市場朝專業(yè)化方向發(fā)展

附錄：
附錄一：汽車貸款管理辦法
附錄二：個人住房貸款管理辦法
附錄三：消費金融公司試點管理辦法
附錄四：汽車金融公司管理辦法
附錄五：個人貸款管理暫行辦法

圖表目錄：
圖表1　美國汽車存貨融資模式
圖表2　美國汽車分期付款模式
圖表3　日本汽車分期付款模式
圖表4　美國、日本和臺灣的汽車存貨融資模式比較
圖表5　美國、日本和臺灣的汽車分期付款模式比較
圖表6　新加坡信用卡月均消費狀況
圖表7　國內生產總值及其增長速度
圖表8　糧食產量及其增長速度
圖表9　全部工業(yè)增加值及其增長速度
圖表10　全社會固定資產投資及其增長速度
圖表11　社會消費品零售總額及其增長速度
圖表12　貨物進出口總額
圖表13　居民消費價格月度漲跌幅度
圖表14　農村居民人均純收入及其實際增長速度
圖表15　城鎮(zhèn)居民人均可支配收入及其實際增長速度
圖表16　2011年-2012年規(guī)模以上工業(yè)增加值同比增速
圖表17　2011年-2012年固定資產投資（不含農戶）同比增速
圖表18　2011年-2012年全國房地產開發(fā)投資增速
圖表19　2011 -2012年社會消費品零售總額分月同比增長速度
圖表20　2011年-2012年全國居民消費價格漲跌幅度
圖表21　2011年-2012年工業(yè)生產者出廠價格漲跌幅度
圖表22　2011年-2012年工業(yè)生產者購進價格漲跌幅度
圖表23　2011年-2012年制造業(yè)PMI指數（經季節(jié)調整）
圖表24　銀行間債券市場主要債券品種發(fā)行量變化情況
圖表25　銀行間市場成交量變化情況
圖表26　銀行間市場國債收益率曲線變化情況
圖表27　銀行間債券市場參與者增長情況
圖表28　上證指數走勢圖
圖表29　美國按照戶主年齡統計的持有債務的家庭比例
圖表30　美國按照戶主年齡統計的家庭持有債務的中位數值
圖表31　美國按照收入水平統計的持有債務的家庭比例
圖表32　美國按照收入水平統計的家庭持有債務的中位數值
圖表33　我國個人住房貸款余額情況
圖表34　全國個人住房貸款余額年度增長量與住房銷售量對比分析
圖表35　房地產投資與全社會固定資產投資、GDP比較
圖表36　11家商業(yè)銀行房地產貸款增長情況比較
圖表37　城市居民人均住房面積的增長情況
圖表38　城鎮(zhèn)居民可支配收入歷年增長情況
圖表39　城鄉(xiāng)居民人民幣儲蓄余額及增長情況
圖表40　上海中資銀行住房貸款余額增長情況
圖表41　上海住房貸款余額環(huán)比增長量與商品住宅成交量對比分析
圖表42　2012年豪車品牌信貸促銷方案表
圖表43　汽車消費貸款客戶地區(qū)分布情況
圖表44　汽車消費者群體收入分布狀況
圖表45　汽車消費者的年齡分布特征
圖表46　汽車消費者的職業(yè)分布特征
圖表47　中國銀行組織架構
圖表48　工商銀行貸款結構圖
圖表49　工商銀行按業(yè)務類型劃分的貸款結構
圖表50　工商銀行按品種劃分的公司類貸款結構
圖表51　工商銀行個人貸款結構
圖表52　建設銀行客戶貸款和墊款利息收入
圖表53　農業(yè)銀行按業(yè)務類型劃分的發(fā)放貸款和墊款分布情況
圖表54　農業(yè)銀行按產品類型劃分的個人貸款分布情況