2015-2020年中國房貸行業監測及投資前景研究報告

報告說明:
    博思數據發布的《2015-2020年中國房貸行業監測及投資前景研究報告》共十章。首先介紹了房地產貸款的定義、種類、銀行房地產信貸的過程等，接著分析了中國房貸市場發展面臨的外部 環境、房地產行業的運行情況及房貸市場的現狀，然后分別介紹了北京、上海、廣州、深圳、天津、重慶、武漢等城市房貸市場的發展。隨后，報告對房貸市場做了 行業競爭分析、重點銀行經營狀況分析、風險分析和政策環境分析，最后預測了中國房貸市場的未來前景趨勢。您若想對房貸市場有個系統的了解或者想投資房貸市 場，本報告是您不可或缺的重要工具。
    房地產貸款是指貸款的用途是房地產或以房地產作擔保的貸款。中國銀行業監督管理委員會對房地產貸款的定義是：“房地產貸款是指與房產或地產的開發、經營、消費活動有關的貸款。”銀行對房地產信貸主要通過三個階段實現，即地產開發、房地產開發和房地產銷售。 
    1998年以來，中國福利性住房實物分配制度的取消和個人住房按揭貸款政策的實施，極大地刺激了房地產業的快速發展和相應的房地產投資高速增長，為之提供相應金融服務的房地產貸款也隨之持續快速增長，已成為商業銀行擴張最快速的業務。商業銀行房地產貸款項下包括法人客戶房地產商開發貸款和自然人客戶個人住房按揭貸款兩類。 
    2012年全年，金融機構房地產類貸款增加1.35萬億元；主要金融機構及主要農村金融機構、城市信用社、外資銀行人民幣房地產貸款余額12.11萬億元，比2011年增長了12.8%。2013年12月末主要金融機構及小型農村金融機構、外資銀行人民幣房地產貸款余額14.61萬億元，同比增長19.1%。2014年6月末全國房地產貸款余額為16.16萬億元，同比增長19.2%。當前房地產貸款余額占全部貸款余額的20.8%；上半年房地產貸款增加了1.54萬億元，同比多增2402億元。 
    中國商業銀行房地產信貸伴隨房地產市場10年來的高速增長而快速擴張，使不斷累積和疊加的房地產開發貸款和個人住房貸款已經占銀行貸款總量相當大的比重，風險隱患也在積聚和孕育，未來中國房地產信貸將主要面臨兩大風險：中小房地產企業將面臨資金鏈斷裂引發信用違約風險；房價暴跌將導致個人住房按揭貸款的“斷供”率上升。因此，在房地產周期處于下行的過程中，商業銀行應根據各地房地產市場的不同狀況高度關注房價變動對個人住房按揭貸款不良率的影響，防患于未然。 

報告目錄

第一章　房貸的相關概述
1.1　房地產市場的基本概念
1.1.1　房地產的市場形態
1.1.2　房地產市場的組成部分
1.1.3　房地產行業對經濟和生活的影響
1.1.4　房地產行業管理的職責
1.2　房地產貸款的基本介紹
1.2.1　房地產貸款的定義
1.2.2　房地產貸款的主要種類
1.2.3　銀行對房地產信貸過程
1.2.4　房地產貸款的三種擔保方式
1.3　房地產信貸資金相關簡述
1.3.1　房地產信貸資金的概念
1.3.2　房地產信貸資金的主體
1.3.3　房地產信貸資金的來源
1.3.4　房地產信貸資金的循環運行

第二章　2012-2014年房貸市場發展的經濟社會環境分析
2.1　經濟環境
2.1.1　2012年中國主要經濟指標統計
2.1.2　2013年中國經濟運行發展狀況
2.1.3　2014年上半年我國經濟運行現狀
2.1.4　我國城鎮居民可支配收入增長快速
2.1.5　中國地區經濟發展嚴重失衡
2.2　社會環境
2.2.1　中國社會民生環境現狀
2.2.2　我國居民消費結構漸趨多元化
2.2.3　汶川地震后的中國地產運行淺析
2.2.4　節能時代房地產發展形勢分析
2.2.5　房地產行業誠信受質疑
2.3　產業環境
2.3.1　中國土地交易市場景氣持續上升
2.3.2　2011年我國建材工業經濟運行分析
2.3.3　2012年中國建筑行業發展狀況分析
2.3.4　2013年我國建筑業發展良好
2.3.5　中國房地產中介行業發展概況
2.4　金融環境
2.4.1　國際金融市場發展形勢透析
2.4.2　2012年中國金融市場運行分析
2.4.3　2013年中國金融市場發展狀況
2.4.4　2014年上半年我國金融市場運行現狀

第三章　2012-2014年房地產行業運行分析
3.1　中國房地產行業發展概述
3.1.1　中國房地產行業發展的進程
3.1.2　中國房地產與經濟發展的相關性
3.1.3　從四個角度分析中國房地產業
3.1.4　中國房地產開發模式的蛻變歷程
3.1.5　中國房地產行業步入復蘇周期
3.2　2012-2014年中國房地產景氣指數分析
3.2.1　2012年中國房地產景氣指數分析
3.2.2　2013年中國房地產景氣指數分析
3.2.3　2014年上半年中國房地產景氣指數分析
3.3　2012-2014年中國房地產行業運行綜述
3.3.1　我國房地產市場發展簡述
3.3.2　2012年中國房地產市場運行狀況
3.3.3　2013年我國房地產業發展概況
3.3.4　2014年我國房地產行業發展動態
3.4　中國房地產行業面臨的主要問題
3.4.1　中國房地產行業存在的三大弊端
3.4.2　近階段房地產運行面臨的風險
3.4.3　中國房地產市場存在諸多矛盾
3.4.4　我國房地產行業遭遇四大難題
3.5　中國房地產行業發展的策略
3.5.1　促進房地產業健康發展的措施
3.5.2　積極引導房地產市場規范化發展
3.5.3　協調房地產宏觀調控發展的建議
3.5.4　解決房地產困難的對策分析

第四章　2012-2014年房貸市場分析
4.1　房地產開發融資渠道與模式解析
4.1.1　中國房地產行業基本融資模式綜述
4.1.2　我國房地產融資市場的主要特征解析
4.1.3　REITs必將成為新形勢下房地產融資熱點
4.1.4　中國房地產行業融資面臨的難點及對策
4.1.5　淺析房地產融資市場的發展趨勢
4.2　中國房地產貸款市場概況
4.2.1　新時期房地產信貸市場發展歷程
4.2.2　中國房貸市場發展回顧
4.2.3　央行利率調整帶動房貸市場復蘇
4.2.4　房貸新政激化房貸市場矛盾
4.2.5　我國房貸轉按揭市場發展透析
4.3　2012-2014年中國房貸市場運行現狀
4.3.3　房地產開發貸款情況簡述
4.3.4　2012年房地產開發貸款發展概況
4.3.5　2013年我國房地產貸款發展狀況
4.3.6　2014年上半年我國房地產貸款分析
4.4　商業銀行房地產信貸加速擴張現象解讀
4.4.1　我國商業銀行房貸快速擴張現狀淺析
4.4.2　我國商業銀行房貸快速擴張典型范例
4.4.3　透析商業銀行房貸快速擴張的潛在風險
4.4.4　商業銀行房貸業務市場擴張的相關建議
4.5　住房信貸與住宅市場的相關性評析
4.5.1　住房消費信貸與住宅市場的關系淺析
4.5.2　中美住房市場對住房消費信貸的依賴度比較
4.5.3　當前住房消費信貸市場面臨的主要問題
4.5.4　房貸新政對住宅市場調整周期的影響判斷
4.5.5　我國住房消費信貸及住房市場發展的對策措施
4.6　房貸市場存在的問題與對策
4.6.1　我國房地產信貸市場存在的漏洞
4.6.2　房貸新政實施中面臨的障礙
4.6.3　加強房地產金融監管的對策措施
4.6.4　商業銀行房貸業務發展重點及建議
4.6.5　房地產開發企業信貸業務發展建議
4.6.6　完善中國房地產金融體系的對策建議

第五章　2012-2014年中國房貸區域市場分析
5.1　北京
5.1.1　北京房貸市場競爭格局分析
5.1.2　“國十三條”利好北京房貸市場發展
5.1.3　2013年北京房貸市場發展狀況
5.1.4　2014年上半年北京房貸市場運行分析
5.2　上海
5.2.1　2012年上海房貸市場運行數據透析
5.2.2　2013年上海房貸市場發展狀況
5.2.3　2014年上半年上海房貸市場運行現狀
5.2.4　上海房貸新政的實施效果分析
5.3　廣州
5.3.1　利率下浮影響廣州房貸市場競爭加劇
5.3.2　2012-2014年上半年廣州房貸市場運行狀況分析
5.3.3　廣州市場二套房貸政策實施情況
5.3.4　廣州七折房貸市場進展遲緩
5.4　深圳
5.4.1　深圳房貸市場運行態勢分析
5.4.2　深圳二套房貸政策發展解讀
5.4.3　深圳房貸斷供現象及其影響解讀
5.4.4　深圳房貸市場競爭激烈誘發信貸風險
5.4.5　深圳銀行業房貸市場面臨的風險及對策
5.5　其他地區
5.5.1　天津市場房貸新品層出不窮
5.5.2　重慶房貸市場增長迅猛
5.5.3　南京房貸市場發展火爆
5.5.4　政策松綁武漢房貸市場成效顯著
5.5.5　外資銀行攪亂杭州房貸市場格局

第六章　2012-2014年房貸市場競爭分析
6.1　中國房地產行業的競爭格局
6.1.1　中國房地產競爭格局及發展模式
6.1.2　房地產企業的五大核心競爭要素
6.1.3　房地產市場中的低成本競爭戰略解析
6.1.4　房地產行業未來競爭趨向
6.2　中國房貸市場中外銀行競爭現狀
6.2.1　外資銀行在中國房貸市場的競爭力解析
6.2.2　外資銀行積極搶占我國房貸市場份額
6.2.3　中外銀行競謀國內個人房貸市場
6.2.4　房貸市場銀行業競爭升溫
6.2.5　銀行房貸市場大打折扣戰
6.3　中資銀行房貸市場競爭策略探討
6.3.1　發揮優勢加大自有資源的投入
6.3.2　圍繞客戶需求提高服務效率和服務水平
6.3.3　全力推進產品創新
6.3.4　加速向理財型服務視點轉化

第七章　2012-2014年房地產信貸重點銀行分析
7.1　中國銀行
7.1.1　企業發展概況
7.1.2　經營效益分析
7.1.3　業務經營分析
7.1.4　財務狀況分析
7.1.5　房貸業務開發現狀
7.1.6　未來前景展望
7.2　中國農業銀行
7.2.1　企業發展概況
7.2.2　經營效益分析
7.2.3　業務經營分析
7.2.4　財務狀況分析
7.2.5　房貸業務開發現狀
7.2.6　未來前景展望
7.3　中國工商銀行
7.3.1　企業發展概況
7.3.2　經營效益分析
7.3.3　業務經營分析
7.3.4　財務狀況分析
7.3.5　房貸業務開發現狀
7.3.6　未來前景展望
7.4　中國建設銀行
7.4.1　企業發展概況
7.4.2　經營效益分析
7.4.3　業務經營分析
7.4.4　財務狀況分析
7.4.5　房貸業務開發現狀
7.4.6　未來前景展望
7.5　招商銀行
7.5.1　企業發展概況
7.5.2　經營效益分析
7.5.3　業務經營分析
7.5.4　財務狀況分析
7.5.5　房貸業務開發現狀
7.5.6　未來前景展望
7.6　中信銀行
7.6.1　企業發展概況
7.6.2　經營效益分析
7.6.3　業務經營分析
7.6.4　財務狀況分析
7.6.5　房貸業務開發現狀
7.6.6　未來前景展望

第八章　房貸市場風險分析
8.1　房地產發展各階段的房貸風險特征
8.1.1　起步階段
8.1.2　快速發展階段
8.1.3　震蕩整理階段
8.1.4　平穩發展階段
8.1.5　衰退階段
8.2　房地產開發貸款存在的主要風險與管理
8.2.1　政策風險
8.2.2　市場風險
8.2.3　客戶風險
8.2.4　項目風險
8.2.5　法律風險
8.2.6　風險管理
8.3　銀行業房貸市場存在的風險與對策
8.3.1　淺析房地產市場周期與銀行信貸風險的相關性
8.3.2　銀行業房地產信貸潛在七類風險
8.3.3　未來商業銀行房地產信貸面臨的風險
8.3.4　銀行業房地產信貸風險產生的原因透析
8.3.5　國內銀行業房地產信貸風險的應對之策
8.4　“雙軌制”下房地產信貸風險評析
8.4.1　房地產市場的“雙軌制”運行特征
8.4.2　“雙軌制”運行與房地產市場的相關性
8.4.3　房地產信貸投機回報情況
8.4.4　“雙軌制”下房地產信貸潛在的風險及策略

第九章　2012-2014年房貸市場發展的政策環境分析
9.1　2012-2014年房地產及房貸業相關政策分析
9.1.1　2012年年初出臺禁墅令嚴控別墅市場
9.1.2　2012我國各地調整公積金政策
9.1.3　2012年金融機構多次降低存貸款基準利率
9.1.4　2013年我國實施公積金首套房貸新政策
9.1.5　2014年我國房貸新政策動態
9.2　房地產及房貸業相關法律法規介紹
9.2.1　中華人民共和國城市房地產管理法
9.2.2　城市房地產抵押管理辦法
9.2.3　住房公積金管理條例
9.2.4　中國人民銀行個人住房擔保貸款管理條例
9.2.5　經濟適用住房開發貸款管理辦法
9.2.6　《關于改進報國務院批準城市建設用地申報與實施工作的通知》
9.2.7　《關于加強房地產用地供應和監管有關問題的通知》
9.2.8　《關于規范住房公積金個人住房貸款政策有關問題的通知》

第十章　博思數據關于房貸市場發展前景分析
10.1　房地產行業發展前景展望
10.1.1　未來兩三年我國房地產行業的發展趨勢
10.1.2　我國房地產行業發展方向透析
10.1.3　中國房地產行業面臨良好市場機遇
10.1.4　中國房地產行業發展前景預測
10.2　中國房貸市場發展趨勢分析
10.2.1　中國房貸證券化市場未來發展空間廣闊
10.2.2　我國個人房貸市場需求潛力分析
10.2.3　國內二手房貸市場開發前景看好

圖表目錄
圖表　中國不同經濟制度下的住房消費
圖表　中國房地產行業中的公共利益
圖表　國內生產總值及其增長速度
圖表　工業增加值及增長速度
圖表　規模以上工業企業實現利潤及其增長速度
圖表　固定資產投資及增長速度
圖表　固定資產投資新增主要生產能力
圖表　全社會消費品零售總額及增長速度
圖表　居民消費價格漲跌幅度
圖表　貨物進出口總額及增長速度
圖表　各地區金融機構本外幣各項存款余額及增長率
圖表　各地區金融機構存貸款余額增速
圖表　金融機構本外幣存貸款地區分布
圖表　各地區金融機構存貸款結構
圖表　各地區金融機構本外幣各項貸款余額及增長率
圖表　商品房、商品住宅的價格變化及其與GDP增長的比較
圖表　全國房地產開發企業（單位）經營情況
圖表　全國房地產投資及住房建設情況（一）
圖表　全國房地產投資及住房建設情況（二）
圖表　全國商品房新開工、施工、竣工面積情況
圖表　四大國有商業銀行個人住房信貸增長情況
圖表　全國商品房銷售情況
圖表　房地產開發投資及其增長情況
圖表　商品房價格及其上漲情況
圖表　中國房地產行業的三大周期
圖表　中國房地產政策和房地產周期的相關度
圖表　全國房地產開發景氣指數趨勢圖
圖表　各地區房地產開發投資及增速情況
圖表　各地區商品房銷售及增長情況
圖表　70個大中城市房屋銷售價格指數
圖表　70個大中城市房屋銷售價格指數（90平方米及以下）
圖表　滬深房地產上市公司凈利潤變化情況
圖表　東中西三大地區房地產開發投資增幅情況
圖表　三大重點區域房地產投資增幅情況
圖表　房地產開發投資增長變化較大的城市
圖表　三大重點發展區域商品房新開工面積變化
圖表　40個重點城市中商品房新開工面積變化幅度最大的10個城市
圖表　三大重點發展區域商品房銷售面積增幅情況
圖表　五次上調存款準備金率時間一覽表
圖表　出臺的各項金融政策一覽表
圖表　北京個人房貸市場交易走勢對比圖
圖表　住房公積金與商業貸款利率比較
圖表　商業銀行房地產貸款擴張情況
圖表　房地產投資與全社會固定資產投資、GDP比較
圖表　商業銀行房地產貸款增長情況比較
圖表　貸款利率調整幅度與商業銀行房地產貸款增長幅度
圖表　無基本假設的月供支出對加息幅度的敏感度
圖表　城市居民人均住房面積的增長情況
圖表　上海個人住房貸款余額年度增長量與住房銷售量對比分析
圖表　上海公積金使用情況
圖表　部分商業銀行房貸細則和實施要點
圖表　美國次貸危機的形成
圖表　美國次貸危機的擴大
圖表　美國個人住房按揭貸款市場分類
圖表　美國住房按揭貸款斷供比例變化情況
圖表　美國經濟增長情況
圖表　美國個人消費支出率變化情況
圖表　中國貨幣政策走向
圖表　金磚四國資本流動變化情況
圖表　鋼材價格走勢
圖表　國內銅現貨價格走勢
圖表　國內信貸額、固定資產投資完成額和房地產開發完成額的相關性
圖表　北京樓盤四大國有商業銀行貸款占有率分析圖
圖表　北京樓盤商業銀行貸款占有率分析圖
圖表　北京商業銀行擁有的樓盤數量分布
圖表　2012-2014年6月末中國銀行總資產和凈資產
圖表　2012-2013年中國銀行營業收入和凈利潤
圖表　2014年1-6月中國銀行營業收入和凈利潤
圖表　2012-2013年中國銀行現金流量
圖表　2014年1-6月中國銀行現金流量
圖表　2013年中國銀行主營業務收入分行業
圖表　2013年中國銀行主營業務收入分產品
圖表　2013年中國銀行主營業務收入分區域
圖表　2012-2013年中國銀行成長能力
圖表　2014年1-6月中國銀行成長能力
圖表　2012-2013年中國銀行短期償債能力
圖表　2014年1-6月中國銀行短期償債能力
圖表　2012-2013年中國銀行長期償債能力
圖表　2014年1-6月中國銀行長期償債能力
圖表　2012-2013年中國銀行運營能力
圖表　2014年1-6月中國銀行運營能力
圖表　2012-2013年中國銀行盈利能力
圖表　2014年1-6月中國銀行盈利能力
圖表　2012-2014年6月末農業銀行總資產和凈資產
圖表　2012-2013年農業銀行營業收入和凈利潤
圖表　2014年1-6月農業銀行營業收入和凈利潤
圖表　2012-2013年農業銀行現金流量
圖表　2014年1-6月農業銀行現金流量
圖表　2013年農業銀行主營業務收入分行業
圖表　2013年農業銀行主營業務收入分產品
圖表　2013年農業銀行主營業務收入分區域
圖表　2012-2013年農業銀行成長能力
圖表　2014年1-6月農業銀行成長能力
圖表　2012-2013年農業銀行短期償債能力
圖表　2014年1-6月農業銀行短期償債能力
圖表　2012-2013年農業銀行長期償債能力
圖表　2014年1-6月農業銀行長期償債能力
圖表　2012-2013年農業銀行運營能力
圖表　2014年1-6月農業銀行運營能力
圖表　2012-2013年農業銀行盈利能力
圖表　2014年1-6月農業銀行盈利能力
圖表　2012-2014年6月末工商銀行總資產和凈資產
圖表　2012-2013年工商銀行營業收入和凈利潤
圖表　2014年1-6月工商銀行營業收入和凈利潤
圖表　2012-2013年工商銀行現金流量
圖表　2014年1-6月工商銀行現金流量
圖表　2013年工商銀行主營業務收入分行業
圖表　2013年工商銀行主營業務收入分產品
圖表　2013年工商銀行主營業務收入分區域
圖表　2012-2013年工商銀行成長能力
圖表　2014年1-6月工商銀行成長能力
圖表　2012-2013年工商銀行短期償債能力
圖表　2014年1-6月工商銀行短期償債能力
圖表　2012-2013年工商銀行長期償債能力
圖表　2014年1-6月工商銀行長期償債能力
圖表　2012-2013年工商銀行運營能力
圖表　2014年1-6月工商銀行運營能力
圖表　2012-2013年工商銀行盈利能力
圖表　2014年1-6月工商銀行盈利能力
圖表　2012-2014年6月末建設銀行總資產和凈資產
圖表　2012-2013年建設銀行營業收入和凈利潤
圖表　2014年1-6月建設銀行營業收入和凈利潤
圖表　2012-2013年建設銀行現金流量
圖表　2014年1-6月建設銀行現金流量
圖表　2013年建設銀行主營業務收入分行業
圖表　2013年建設銀行主營業務收入分產品
圖表　2013年建設銀行主營業務收入分區域
圖表　2012-2013年建設銀行成長能力
圖表　2014年1-6月建設銀行成長能力
圖表　2012-2013年建設銀行短期償債能力
圖表　2014年1-6月建設銀行短期償債能力
圖表　2012-2013年建設銀行長期償債能力
圖表　2014年1-6月建設銀行長期償債能力
圖表　2012-2013年建設銀行運營能力
圖表　2014年1-6月建設銀行運營能力
圖表　2012-2013年建設銀行盈利能力
圖表　2014年1-6月建設銀行盈利能力
圖表　2012-2014年6月末招商銀行總資產和凈資產
圖表　2012-2013年招商銀行營業收入和凈利潤
圖表　2014年1-6月招商銀行營業收入和凈利潤
圖表　2012-2013年招商銀行現金流量
圖表　2014年1-6月招商銀行現金流量
圖表　2013年招商銀行主營業務收入分行業
圖表　2013年招商銀行主營業務收入分產品
圖表　2013年招商銀行主營業務收入分區域
圖表　2012-2013年招商銀行成長能力
圖表　2014年1-6月招商銀行成長能力
圖表　2012-2013年招商銀行短期償債能力
圖表　2014年1-6月招商銀行短期償債能力
圖表　2012-2013年招商銀行長期償債能力
圖表　2014年1-6月招商銀行長期償債能力
圖表　2012-2013年招商銀行運營能力
圖表　2014年1-6月招商銀行運營能力
圖表　2012-2013年招商銀行盈利能力
圖表　2014年1-6月招商銀行盈利能力
圖表　2012-2014年6月末中信銀行總資產和凈資產
圖表　2012-2013年中信銀行營業收入和凈利潤
圖表　2014年1-6月中信銀行營業收入和凈利潤
圖表　2012-2013年中信銀行現金流量
圖表　2014年1-6月中信銀行現金流量
圖表　2013年中信銀行主營業務收入分行業
圖表　2013年中信銀行主營業務收入分產品
圖表　2013年中信銀行主營業務收入分區域
圖表　2012-2013年中信銀行成長能力
圖表　2014年1-6月中信銀行成長能力
圖表　2012-2013年中信銀行短期償債能力
圖表　2014年1-6月中信銀行短期償債能力
圖表　2012-2013年中信銀行長期償債能力
圖表　2014年1-6月中信銀行長期償債能力
圖表　2012-2013年中信銀行運營能力
圖表　2014年1-6月中信銀行運營能力
圖表　2012-2013年中信銀行盈利能力
圖表　2014年1-6月中信銀行盈利能力

    本研究報告數據主要采用國家統計數據，海關總署，問卷調查數據，商務部采集數據等數據庫。其中宏觀經濟數據主要來自國家統計局，部分行業統計數據主要來自 國家統計局及市場調研數據，企業數據主要來自于國統計局規模企業統計數據庫及證券交易所等，價格數據主要來自于各類市場監測數據庫。