2015-2020年中國小額貸款市場供需分析調查及投資戰略調研報告

    小額貸款（MicroCredit）是以個人或家庭為核心的經營類貸款，貸款的金額一般為1000元以上，20萬元以下。小額貸款是微小貸款在技術和實際應用上的延伸。小額貸款在中國：主要是服務于三農、中小企業。小額貸款公司的設立，合理的將一些民間資金集中了起來，規范了民間借貸市場，同時也有效地解決了三農、中小企業融資難的問題。
    隨著小額信貸在國際范圍內的蓬勃發展，中國也出現了這方面的實踐，并從只借鑒個別技術轉變到試圖全面引入小額信貸制度。在聯合國20世紀80年代援華項目中，中國進行了初期的小額貸款扶貧試點實踐，吸納了其中的個別技術或組織環節。從90年代初開始，在部分貧困地區也先后開展的小規模的小額信貸試驗，主要著眼于嘗試解決我國信貸資金扶貧工作中的一些突出問題。這是小額貸款在中國發展的第一階段，在資金來源方面，主要依靠國際捐助。1996－2000年開始了政府主導型的第二階段，政府從資金、人力和組織方面積極推動，借助小額信貸推進農村扶貧和幫助下崗職工。但在扶貧政策力度不斷加大的同時，信貸資金操作的矛盾日益顯現，政府小額貸款扶貧項目始終存在體制和宏觀政策方面的困境。
    從2000年起，進入農村正規金融機構全面介入和各類項目制度化建設第三階段。作為正規金融機構的農村信社，在中國的農村有著最為完善的網絡，是農村最重要的轉賬服務機構。在中國人民銀行的推動下，全面試行并推廣小額信貸活動，農信社作為農村正規金融機構逐步介入和快速擴展小額信貸試驗，并以可能成為主力軍的身份出現在小額信貸舞臺。
    截至2014年末，全國共有小額貸款公司8791家，貸款余額9420億元，2014年新增人民幣貸款1228億元。

2010-2014年中國小額貸款公司發展現狀

資料來源:中國人民銀行、博思數據中心整理

    《2015-2020年中國小額貸款市場供需分析調查及投資戰略調研報告》共十三章，本報告是博思數據中心咨詢公司的研究成果，通過文字、圖表向您詳盡描述您所處的行業形勢，為您提供詳盡的內容。博思數據在其多年的行業研究經驗基礎上建立起了完善的產業研究體系，一整套的產業研究方法一直在業內處于領先地位。小額貸款行業研究報告是2014-2015年度，目前國內最全面、研究最為深入、數據資源最為強大的研究報告產品，為您的投資帶來極大的參考價值。
    本研究咨詢報告由博思數據公司領銜撰寫，在大量周密的市場監測基礎上，主要依據了國家統計局、國家商務部、國家發改委、國家經濟信息中心、國務院發展研究中心、國家海關總署、知識產權局、博思數據中心提供的最新行業運行數據為基礎，驗證于與我們建立聯系的全國科研機構、行業協會組織的權威統計資料。
    報告揭示了小額貸款行業市場潛在需求與市場機會，報告對中國小額貸款做了重點企業經營狀況分析，并分析了中國小額貸款行業趨勢預測分析。為戰略投資者選擇恰當的投資時機和公司領導層做戰略規劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據，同時對銀行信貸部門也具有極大的參考價值。

報告目錄：

第一章 小額貸款相關概述 1
1.1 小額貸款的定義及起源 1
1.1.1 小額貸款的基本概念 1
1.1.2 小額貸款的產生和發展 1
1.2 小額貸款的類型 3
1.2.1 根據資金來源和組織結構分類 3
1.2.2 根據受益對象與貸款方式分類 3
1.2.3 根據銀行與客戶聯系方式分類 3
1.2.4 根據貸款對象的不同分類 3
1.3 小額貸款機構的比較分析 4
1.3.1 各類機構的基本含義 4
1.3.2 各類機構的異同比較 5
1.3.3 各類機構的異同特點分析 6

第二章 2014年國外小額貸款發展分析 9
2.1 國際小額貸款的實踐模式 9
2.1.1 福利主義模式的小額貸款 9
2.1.2 制度主義模式的小額貸款 10
2.1.3 小額貸款的其他模式簡述 11
2.2 國外小額貸款的基本經驗 11
2.2.1 自動瞄準機制 11
2.2.2 小組擔保動力機制 11
2.2.3 市場化運作機制 12
2.3 孟加拉國小額貸款的發展狀況 13
2.4 印度尼西亞小額貸款的發展狀況 19
2.5 印度小額貸款的發展狀況 21
2.6 其他國家小額貸款發展狀況 24
2.6.1 玻利維亞 24
2.6.2 巴西 31
2.6.3 俄羅斯 31
2.6.4 西班牙 32

第三章 2014年中國小額貸款行業發展環境分析 34
3.1 經濟環境 34
3.2 政策環境 38

第四章 2014年中國小額貸款發展分析 44
4.1 2014年中國小額貸款總體發展概況 44
4.1.1 中國小額信貸的成長運行軌跡 44
4.1.2 中國小額貸款市場主體及規模 46
4.1.3 中國小額信貸市場的發展趨勢 48
4.1.4 中國正規金融中的小額貸款類型 49
4.1.5 中國小額貸款市場的資本動態 49
4.2 非政府組織小額信貸 50
4.3 政府推動型小額信貸 56
4.4 2014年中國小額貸款發展中的問題及對策 57

第五章 2014年小額貸款公司及其業務分析 60
5.1 2014年中國小額貸款公司的發展概述 60
5.1.1 中國小額貸款公司發展的背景 60
5.1.2 中國小額貸款公司發展的意義 62
5.1.3 中國小額貸款公司規模與業務狀況 63
5.1.4 中國小額貸款公司的盈利狀況 67
5.2 中國小額貸款公司的SWOT透析 70
5.2.1 優勢（STRENGTH） 70
5.2.2 劣勢（WEAKNESS） 71
5.2.3 機會（OPPORTUNITY） 71
5.2.4 威脅（THREAT） 72
5.3 中國小額貸款公司的運作模式研究 72
5.3.1 小額貸款公司的性質 72
5.3.2 小額貸款公司的設立 72
5.3.3 小額貸款公司的資金來源 73
5.3.4 小額貸款公司的資金運用 73
5.3.5 小額貸款公司的監督管理 74
5.3.6 小額貸款公司的運作特點 75
5.4 中國小額貸款公司產品設計框架 75
5.4.1 小額貸款公司的目標市場 75
5.4.2 小額貸款公司的產品設計 76
5.4.3 小額貸款公司信用審查流程 76
5.5 中國小額貸款公司的融資分析 77
5.5.1 小額貸款公司的融資現狀與環境 77
5.5.2 小額貸款公司上市的可行性分析 78
5.5.3 小額貸款公司的其他融資渠道 81
5.5.4 小額貸款公司解決融資瓶頸的策略 83
5.6 中國小額貸款公司的利率定價分析 83
5.6.1 小額貸款公司現行的利率水平 83
5.6.2 小額貸款公司利率的構成與調整 84
5.6.3 小額貸款公司合理利率水平的設計 84
5.6.4 小額貸款公司利率問題的應對建議 84
5.7 2014年中國小額貸款公司發展的問題分析 85
5.8 2014年中國小額貸款公司發展的策略探索 88
5.9 小額貸款公司的趨勢預測及方向 98

第六章 銀行系金融機構小額貸款分析 103
6.1 商業銀行小額貸款業務 103
6.2 農業銀行小額貸款業務 108
6.3 農村商業銀行小額貸款業務 111
6.4 郵政儲蓄銀行小額貸款業務 114
6.5 農村信用社小額貸款業務 116
6.6 國家開發銀行小額貸款業務 124

第七章 2014年農村小額貸款市場分析 126
7.1 2014年農村金融市場發展現狀 126
7.1.1 農村金融制度的改革進程 126
7.1.2 農村金融體系的結構簡述 127
7.1.3 農村金融市場的發展現狀 128
7.1.4 農村金融市場的供需形勢 129
7.2 2014年農村小額貸款市場發展綜述 131
7.2.1 農村小額貸款的發展軌跡 131
7.2.2 農村小額貸款的綜合效益 133
7.2.3 農村小額貸款的市場規模 134
7.2.4 農村微型貸款市場發展滯后 135
7.3 農村小額貸款發展的SWOT透析 135
7.3.1 優勢（STRENGTH） 135
7.3.2 劣勢（WEAKNESS） 136
7.3.3 機會（OPPORTUNITY） 137
7.3.4 威脅（THREAT） 138
7.4 農村小額貸款公司的運營績效探究 139
7.4.1 農村小額貸款公司的基本概述 139
7.4.2 農村小額貸款公司的貸款特征 141
7.4.3 農村小額貸款公司的經營績效 142
7.4.4 農村小額貸款公司的投資策略 142
7.5 2014年農村小額貸款市場存在的問題及對策 144

第八章 2014年中小企業小額貸款市場分析 153
8.1 2014年中小企業基本發展情況 153
8.1.1 中小企業的劃分標準 153
8.1.2 中小企業的數量規模 156
8.1.3 中小企業的行業分布狀況 161
8.1.4 中小企業的區域分布狀況 162
8.2 2014年中小企業融資現狀分析 162
8.2.1 中小企業融資渠道與規模 162
8.2.2 中小企業的融資體系解析 164
8.2.3 中小企業的融資特點分析 169
8.2.4 中小企業融資存在的問題 172
8.3 2014年中小企業貸款市場分析 175
8.3.1 中小企業總體貸款規模 175
8.3.2 中小企業貸款市場的競爭狀況 177
8.3.3 部分金額機構中小企業貸款狀況 178
8.4 中小企業通過小額貸款公司融資的相關分析 178
8.4.1 小額貸款公司有效緩解小微企業融資難題 178
8.4.2 中小企業通過小額貸款公司融資存在的問題 179
8.4.3 中小企業通過小額貸款公司融資的相關建議 181

第九章 2014年重點地區小額貸款發展分析 183
9.1 遼寧省 183
9.2 山東省 183
9.3 浙江省 183
9.4 江蘇省 184
9.5 廣東省 184
9.6 河南省 185
9.7 四川省 185
9.8 重慶市 185
9.9 貴州省 186
9.10 云南省 186

第十章 2014年中國小額貸款市場主要競爭主體分析 188
10.1 安徽省合肥市國正小額貸款有限公司 188
10.1.1 公司簡介 188
10.1.2 競爭力分析 188
10.2 安徽省合肥德善小額貸款股份有限公司 189
10.2.1 公司簡介 189
10.2.2 競爭力分析 189
10.3 重慶市渝中區瀚華小額貸款有限責任公司 190
10.3.1 公司簡介 190
10.3.2 競爭力分析 190
10.4 廣州市花都萬穗小額貸款股份有限公司 190
10.4.1 公司簡介 190
10.4.2 競爭力分析 191
10.5 廣東省佛山市南海友誠小額貸款有限公司 192
10.5.1 公司簡介 192
10.5.2 競爭力分析 192
10.6 廣西南寧市廣銀小額貸款股份有限公司 193
10.6.1 公司簡介 193
10.6.2 競爭力分析 193
10.7 河北三河市潤成小額貸款有限公司 194
10.7.1 公司簡介 194
10.7.2 競爭力分析 194
10.8 河南洛陽澗西區匯通小額貸款有限公司 194
10.8.1 公司簡介 194
10.8.2 競爭力分析 195
10.9 湖南長沙市岳麓區佳興小額貸款有限公司 195
10.9.1 公司簡介 195
10.9.2 競爭力分析 195
10.10 湖南衡陽市蒸湘區湘銀小額貸款有限公司 196
10.10.1 公司簡介 196
10.10.2 競爭力分析 196
10.11 江蘇省蘇州工業園區金雞湖農村小額貸款有限公司 197
10.11.1 公司簡介 197
10.11.2 競爭力分析 197
10.12 江西省貴溪市廣信小額貸款股份有限公司 197
10.12.1 公司簡介 197
10.12.2 競爭力分析 198
10.13 內蒙古包頭市蒙銀小額貸款股份有限公司 198
10.13.1 公司簡介 198
10.13.2 競爭力分析 198
10.14 內蒙古東信小額貸款有限責任公司 199
10.14.1 公司簡介 199
10.14.2 競爭力分析 199
10.15 山東臨沂市蘭山區翔宇小額貸款股份有限公司 200
10.15.1 公司簡介 200
10.15.2 競爭力分析 200
10.16 山西省平遙縣日升隆小額貸款公司 200
10.16.1 公司簡介 200
10.16.2 競爭力分析 201
 額貸款股份有限公司 201
10.17.1 公司簡介 201
10.17.2 競爭力分析 201
10.18 上海奉賢綠地小額貸款股份有限公司 203
10.18.1 公司簡介 203
10.18.2 競爭力分析 203
10.19 浙江杭州市余杭區理想小額貸款股份有限公司 204
10.19.1 公司簡介 204
10.19.2 競爭力分析 204
10.20 云南省昆明市五華區和諧小額貸款有限公司 204
10.20.1 公司簡介 204
10.20.2 競爭力分析 205

第十一章 2014年中國小額貸款發展的政策背景 206
11.1 小額貸款行業的立法現狀 206
11.1.1 國際小額貸款立法情況簡述 206
11.1.2 公益性小額貸款立法狀況 206
11.1.3 商業性小額貸款立法狀況 207
11.1.4 互助性小額貸款立法狀況 208
11.2 2014年中國小額貸款行業的政策環境解析 210
11.2.1 歷年小額貸款行業政策發布實施情況 210
11.2.2 2012年小額貸款行業的政策環境分析 211
11.2.3 2014年小額貸款行業的政策基調分析 216
11.3 小額貸款行業監管框架設計 217
11.3.1 小額貸款監管應遵循的基本原則 217
11.3.2 七種小額貸款機構的監管模式分析 218
11.3.3 中國小額貸款監管體系的構建方略 220
11.4 小額貸款公司的法律監管形勢 222
11.4.1 小額貸款公司的法律地位 222
11.4.2 小額貸款公司的監督主體 224
11.4.3 小額貸款公司的準入與退出監管 225
11.4.4 小額貸款公司的運行監管 226
11.5 小額貸款公司轉型村鎮銀行的相關分析 228
11.5.1 《小額貸款公司改制設立村鎮銀行暫行規定》解讀 228
11.5.2 小額貸款公司改制設立村鎮銀行的難點分析 234
11.5.3 小額貸款公司改制設立村鎮銀行的政策轉機 240
11.6 2014年各地小額貸款新政匯總 242
11.6.1 天津市 242
11.6.2 山東省青島市 243
11.6.3 安徽省 248
11.6.4 海南省 250
11.6.5 廣東省 252
11.6.6 浙江省 255
11.6.7 貴州省貴陽市 262
11.6.8 新疆烏魯木齊市 263
11.7 小額貸款行業的重點政策法規 264
11.7.1 關于銀行業金融機構大力發展農村小額貸款業務的指導意見 264
11.7.2 關于村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社、小額貸款公司有關政策的通知 270
11.7.3 關于小額貸款公司試點的指導意見 273
11.7.4 關于進一步做好中小企業金融服務工作的若干意見 276

第十二章 小額貸款市場的投資機會及前景分析 282
12.1 小額貸款市場的投資形勢 282
12.1.1 國內資本對小額貸款市場的投資狀況 282
12.1.2 外資對中國小額貸款市場的投資狀況 285
12.1.3 小額貸款行業的投資機會 287
12.1.4 小額貸款市場的投資壁壘 287
12.2 小額貸款市場的趨勢預測展望 288
12.2.1 小額貸款市場的發展空間分析 288
12.2.2 小額貸款市場的盈利前景分析 288
12.2.3 2015-2020年中國小額貸款市場預測分析 289

第十三章 小額貸款市場的投資前景及防范建議 290
13.1 開展小額貸款業務的風險分析 290
13.1.1 環境風險 290
13.1.2 信用風險 290
13.1.3 管理風險 291
13.1.4 風險控制措施 292
13.2 小額貸款風險控制技術發展分析 295
13.2.1 主要應用形式 295
13.2.2 團體貸款形式 295
13.2.3 擔保抵押形式 296
13.2.4 關系型借貸形式 297
13.2.5 微小企業人工信用分析應用形式 298
13.2.6 自動化信用評分技術應用形式 300
13.3 設立小額貸款公司面臨的風險及規避建議 301
13.3.1 市場風險 301
13.3.2 信用風險 303
13.3.3 流動性風險 304
13.3.4 操作風險 305
13.3.5 法律風險 305
13.3.6 風險規避建議 306
13.4 小額貸款公司的風險管控體系構建 308
13.4.1 小額貸款公司重大風險的成因分析 308
13.4.2 小額貸款公司風險管理的思路剖析 308
13.4.3 小額貸款公司風險管理的體系建設 313
13.5 農村小額貸款的風險管控研究 314
13.5.1 農村小額貸款風險來源分析 314
13.5.2 農村小額貸款風險成因分析 315
13.5.3 農村小額貸款風險管理的可行措施 316
13.6 農戶小額信用貸款風險分析 318
13.6.1 農戶小額信貸面臨的風險 318
13.6.2 農戶小額信貸風險的成因 319
13.6.3 農戶小額信貸風險的防范 320

圖表目錄：
圖表：2014年小額貸款公司分地區情況統計表
圖表：中國非盈利性的小額信貸項目發展情況一覽表（表1）
圖表：2008 年底中國非政府小額信貸機構運作情況一覽表（表2）
圖表：2005 年縣級非政府小額信貸組織理事會組成人員情況表
圖表：小額貸款公司相關監管法律制度
圖表：小額貸款公司數量情況
圖表：全國小額貸款公司實收資本增長情況
圖表：全國小額貸款公司貸款增長情況
圖表：小額貸款公司和銀行貸款定價比較
圖表：部分國家和地區商業銀行、高利貸、小額貸款機構的年利率比較
圖表：小額貸款公司目標客戶群
圖表：小額貸款公司產品設計
圖表：現行農村金融體系
圖表：2009-2013年中國涉農貸款余額走勢圖
圖表：2010-2014年上半年中國農村（縣及縣以下）貸款余額走勢圖
圖表：2009-2013年中國工商登記注冊企業數量：萬家
圖表：中小微企業占我國企業總量的99.7%
圖表：2013年我國規模以上中小型企業結構劃分
圖表：2010-2013年中國市場主體數量情況
圖表：歷年全國市場主體發展情況
圖表：2013年底企業實有數量及注冊資本的同比增長率（%）
圖表：各行業企業數量
圖表：各企業的經營模式餅狀圖：
圖表：中小企業地區分布占比