2015-2020年中國消費金融行業分析與投資策略研究報告

    《2015-2020年中國消費金融行業分析與投資策略研究報告》共十一章是博思數據中心咨詢公司的研究成果，通過文字、圖表向您詳盡描述您所處的行業形勢，為您提供詳盡的內容。博思數據在其多年 的行業研究經驗基礎上建立起了完善的產業研究體系，一整套的產業研究方法一直在業內處于領先地位。消費金融行業研究報告是2014-2015年度，目前國 內最全面、研究最為深入、數據資源最為強大的研究報告產品，為您的投資帶來極大的參考價值。
    報告揭示了消費金融行業市場潛在需求與市場機會，報告對中國消費金融做了重點企業經營狀況分析，并分析了中國消費金融行業趨勢預測分析。為戰略投資者選擇 恰當的投資時機和公司領導層做戰略規劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據，同時對銀行信貸部門也具有極大的參考價值。

    前言
    近年來，伴隨著我國經濟轉型對刺激消費、擴大內需進而調整經濟發展結構的迫切需求，以及居民收入和消費能力的提升，我國消費金融市場取得了快速的發展。       2013 年中國消費信貸規模達到 13 萬億，同比增長 24.7%，依然處于快速發展階段。2014-2017年中國消費信貸規模依然將維持 20%以上的復合增長率，預計             2017年將超過27 萬億，相較于 2007年將增長7.4 倍。
    促進中國消費金融快速發展的核心因素來自于以下方面：
     首先，居民收入水平、消費能力穩步提升。2007年以來，中國家庭人均收入穩步提升，其中城鎮可支配收入年復合增速達 11.8%、鄉鎮居民家庭人均純收入年復合增長 13.6%。其次，政策激勵。為了改善城鄉居民生活水平，同時改善我國經濟結構，中國政府先后出臺包括購置稅減征、消費品下鄉、以舊換新以及其他補貼政策在內的諸多消費激勵政策，對消費及金融產業的發展有較強的推動作用。最后，金融體系日趨完善。伴隨著中國經濟的快速發展，中國社會融資渠道日趨多樣化，金融創新速度和效率進一步提升。這為中國消費金融產業發展提供了基本的技術條件。

報告目錄：

第一章 消費金融的相關概述 1
1.1 消費信貸的理論基礎 1
1.1.1 國外理論綜述 1
1.1.2 國內理論綜述 2
1.2 消費金融的基本概述 3
1.2.1 消費金融的界定 3
1.2.2 消費金融與消費的關系 4
1.2.3 消費金融體系及其主要內容 5
1.3 消費金融公司的相關介紹 6
1.3.1 消費金融公司的概念 6
1.3.2 消費金融公司的定位 6
1.3.3 消費金融公司的積極意義 7

第二章 2013-2014年全球消費金融的發展狀況及經驗借鑒 9
2.1 全球綜述 9
2.1.1 國際消費金融的產生和發展 9
2.1.2 國際消費金融市場份額分析 9
2.1.3 國際消費金融公司的發展特點 10
2.1.4 國際消費金融公司的發展經驗 12
2.1.5 銀行與消費金融公司合作增多 13
2.1.6 主要國家消費金融模式的比較 14
2.2 美國 17
2.2.1 美國消費金融機構的主要類型 17
2.2.2 美國消費金融公司的發展環境 17
2.2.3 美國消費金融公司的運營特點 19
2.2.4 美國消費金融相關法律解析 19
2.2.5 美國消費金融發展對中國的啟示 20
2.3 歐盟 21
2.3.1 歐盟消費金融公司發展簡況 21
2.3.2 歐盟消費金融的客戶及產品定位 22
2.3.3 歐盟消費金融公司的營銷模式 22
2.3.4 歐盟消費金融公司的信貸模式 23
2.3.5 歐盟消費金融公司的風險管理模式 23
2.3.6 歐盟主要國家的消費金融公司發展模式 24
2.4 日本 26
2.4.1 日本消費金融機構的發展狀況 26
2.4.2 日本主要消費金融公司的經營特點 26
2.4.3日本消費金融公司運營模式及啟示 27
2.4.4中日消費金融公司發展狀況對比 29
2.5 其他國家或地區 30
2.5.1 新興市場消費金融的發展狀況 30
2.5.2 東歐消費金融迅速發展的經驗 30
2.5.3 印度消費金融快速發展的原因 32
2.5.4 韓國消費金融的發展路徑探析 35

第三章 2013-2014年中國消費金融行業發展環境分析 37
3.1 宏觀經濟環境 37
3.1.2 全球經濟運行趨勢預測 55
3.1.3 中國宏觀經濟環境分析 58
3.1.4 中國宏觀經濟發展趨勢 83
3.1.5 中國各行業產能過剩嚴重 84
3.1.6 中國宏觀經濟發展預期良好 87
3.2 政策環境 89
3.2.1 國內消費金融發展已具備相應條件 89
3.2.2 國務院發布新政促進消費金融發展 90
3.2.3 政策利好消費金融公司試點發展 94
3.2.4 消費金融公司試點管理辦法修訂版的影響 95
3.2.5 現有的消費金融政策尚未形成體系 96
3.3 金融行業環境 97
3.3.1 中國金融業發展改革歷程回顧 97
3.3.2 中國金融業發展改革現狀分析 100
3.3.3 中國農村金融業發展狀況分析 102
3.3.4 中國金融業運行數據統計分析 103
3.3.5 中國行業的發展狀況 105
3.4 消費市場環境 107
3.4.1 中國消費市場發展狀況 107
3.4.2 我國消費信貸的發展特征 110
3.4.3 中國經濟內生消費拉動不足 112
3.4.4 消費肩負中國經濟增長的重任 113
3.4.5 信息消費成為新的消費增長點 114
3.4.6 中國消費市場的發展趨勢分析 115
3.5 社會和技術環境 116
3.5.1 人口增長及結構變化 116
3.5.2 社會環境和技術的發展 117
3.5.3 社會保障制度日趨完善 119
3.5.4 人們消費觀念逐步轉變 121
3.5.5 人們的投資意識增強 124

第四章 2013-2014年中國消費金融行業發展分析 125
4.1 中國消費金融行業發展綜述 125
4.1.1 當代經濟環境下消費金融新特點 125
4.1.2 我國消費金融仍處于初級階段 127
4.1.3 消費金融在中國的發展模式 129
4.1.4 消費金融將成經濟轉型助推器 129
4.1.5 消費金融行業推進普惠金融覆蓋 131
4.2 2013-2014年中國消費金融行業發展狀況 132
4.2.1 我國消費金融發展現狀分析 132
4.2.2 我國消費金融取得顯著成績 133
4.2.3 中國消費金融供需狀況分析 136
4.2.4 我國消費金融公司試點運行狀況 137
4.2.5 網絡交易為消費金融帶來發展機會 143
4.3 2013-2014年中國消費金融行業競爭狀況 146
4.3.1 消費金融公司與商業銀行的競爭關系 146
4.3.2 各類企業在消費金融市場的競爭 150
4.3.3 外資小貸公司搶灘消費金融市場 150
4.3.4 消費金融公司與社區金融機構的競爭 153
4.3.5 互聯網金融與銀行在消費金融領域的競爭 154
4.4 我國消費金融行業發展存在的問題 155
4.4.1 消費觀念的制約 155
4.4.2 產品趨同的制約 156
4.4.3 審批繁瑣的制約 156
4.4.4 信用制度的制約 156
4.5 我國消費金融行業發展的策略選擇 157
4.5.1 引導消費者消費觀念的轉變 157
4.5.2 加快建設信用法規制度體系 157
4.5.3 進一步改進社會保障制度 157
4.5.4 加強監管，嚴控金融風險 157
4.5.5 拓寬消費金融的資金來源 157
4.5.6 逐步推動消費金融資產證券化 158

第五章 2013-2014年中國住房消費金融市場發展分析 159
5.1 國外主要住房消費金融模式比較分析 159
5.1.1 互助合同型住房消費金融模式 159
5.1.2 強制儲蓄型住房消費金融模式 159
5.1.3 資本市場型住房消費模式 160
5.1.4 住房消費金融模式特點比較 160
5.2 2013-2014年中國住房消費金融市場發展狀況 161
5.2.1 住房消費金融與經濟發展的理論基礎 161
5.2.2 我國住房消費金融模式的發展分析 163
5.2.3 我國住房消費金融市場供需狀況 164
5.2.4 政策性住房消費金融服務發展分析 165
5.3 住房消費金融產品的種類及風險分析 166
5.3.1 住房消費金融產品的分類 166
5.3.2 固定利率抵押貸款的種類及風險 167
5.3.3 可調利率抵押貸款的種類及風險 167
5.4 我國住房消費金融面臨的問題分析 168
5.4.1 支付能力與住房價格的矛盾 168
5.4.2 傳統消費觀念的制約 168
5.4.3 消費信用制度不完善 168
5.4.4 住房消費信貸的風險 169
5.5 我國住房消費金融市場的投資策略 169
5.5.1 完善我國社會保障制度 169
5.5.2 增加住房消費金融需求 170
5.5.3 開發創新型金融產品 170
5.5.4 建立良好住房信貸制度 171
5.5.5 加強金融風險監管 172

第六章 2013-2014年中國汽車消費金融市場發展分析 173
6.1 2013-2014年中國汽車消費金融市場發展狀況 173
6.1.1 消費金融成為汽車業增長新動力 173
6.1.2 我國汽車消費金融市場發展迅速 174
6.1.3 我國汽車消費金融市場競爭格局 175
6.1.4 我國汽車消費金融業務發展模式 176
6.1.5 我國主流汽車消費金融產品介紹 177
6.1.6 我國汽車金融公司典型案例分析 178
6.2 2013-2014年中國汽車消費金融消費者行為研究 178
6.2.1 貸款購車消費者占比 178
6.2.2 貸款購車消費者年齡分布 179
6.2.3 各區域貸款購車比例 179
6.2.4 主流國別乘用車貸款購車占比 180
6.2.5 消費者貸款購車原因及障礙 181
6.2.6 消費者對貸款提供方選擇意愿 182
6.2.7 未來消費者購車貸款意愿 182
6.2.8 汽車貸款促銷方式的吸引力 183
6.3 汽車金融公司提供汽車消費金融服務的優勢 184
6.3.1 汽車金融公司和母公司利益緊密相關 184
6.3.2 汽車金融公司貸款手續快速便捷 184
6.3.3 汽車金融公司專業化經營程度高 184
6.3.4 汽車金融公司提供全方位綜合服務 185
6.4 我國汽車消費金融發展中存在的問題 185
6.4.1 業務渠道較難建立 185
6.4.2 業務申請手續繁瑣 185
6.4.3 產品創新能力不足 185
6.4.4 人員專業素質待提高 186
6.5 促進我國汽車消費金融發展的若干建議 186
6.5.1 推動我國汽車消費金融市場發展的對策 186
6.5.2 商業銀行改善汽車消費金融業務的策略 187
6.5.3 汽車金融公司業務發展運營方案 188

第七章 2013-2014年中國消費金融公司發展分析 190
7.1 消費金融公司在中國的興起與發展 190
7.1.1 我國消費金融公司的設立初衷 190
7.1.2 國內消費金融公司的發展歷程 190
7.1.3 我國消費金融公司的成長悖論 191
7.1.4 我國消費金融公司面臨發展契機 192
7.2 中國消費金融公司的特點 193
7.2.1 設立門檻 193
7.2.2 資金來源 193
7.2.3 貸款門檻 194
7.2.4 貸款額度 194
7.2.5 業務范圍 194
7.2.6 利率設定 194
7.3 中國消費金融公司的成立條件及主要業務分析 194
7.3.1 中國消費金融公司的主要設立條件 194
7.3.2 中國消費金融公司的業務范圍 195
7.3.3 中國消費金融公司的業務特點 195
7.3.4 中國消費金融公司業務存在的問題 197
7.4 消費金融公司信貸與其它同級信貸的比較分析 198
7.4.1 與信用卡貸款的比較 198
7.4.2 與銀行無擔保產品比較 198
7.4.3 與典當行小額貸款比較 198
7.4.4 與小額貸款公司比較 198
7.5 中國消費金融公司SWOT分析 199
7.5.1 內部優勢 199
7.5.2 內部劣勢 199
7.5.3 外部優勢 199
7.5.4 外部威脅 200
7.6 中國消費金融公司發展存在的問題 201
7.6.1 現階段我國消費金融公司發展的障礙 201
7.6.2 消費金融公司業務發展的限制因素 202
7.6.3 在中國成立消費金融公司存在的問題 205
7.6.4 我國與國際消費金融公司發展的差距 207
7.7 中國消費金融公司的經營管理策略 207
7.7.1 市場定位 207
7.7.2 目標客戶 208
7.7.3 營銷模式 208
7.7.4 人才培養 209
7.7.5 產品和服務 209
7.7.6 授信風險管理 209

第八章 2013-2014年中國商業銀行消費金融服務發展分析 211
8.1 2013-2014年中國商業銀行消費金融服務發展狀況 211
8.1.1 商業銀行是消費金融發展主要力量 211
8.1.2 商業銀行個人消費金融的發展狀況 213
8.1.3 商業銀行素質決定消費金融運營質量 214
8.1.4 消費金融公司對商業銀行業務的沖擊 214
8.1.5 商業銀行將加快汽車消費金融發展 215
8.2 商業銀行與消費金融公司業務比較分析 217
8.2.1 業務范圍比較分析 217
8.2.2 吸引資金容易度比較分析 218
8.2.3 經營風險比較分析 219
8.2.4 經營渠道比較分析 219
8.2.5 信貸利率與信貸額度比較分析 219
8.2.6 業務操作比較分析 220
8.3 中國商業銀行消費金融服務存在的問題 220
8.3.1 供給主體為國有商業銀行 220
8.3.2 業務發展定位的制約 220
8.3.3 產品品種十分有限 221
8.3.4 業務辦理手續繁瑣 221
8.3.5 城鄉發展不平衡 221
8.4 中國商業銀行消費金融服務的發展對策 222
8.4.1 創新組織結構 222
8.4.2 加強產品創新 222
8.4.3 重視品牌建設 222
8.4.4 規范個人信用體系 223
8.4.5 把握利率市場化的機遇 223

第九章 2013-2014年中國的金融消費者分析 224
9.1 金融消費者概念和權利 224
9.1.1 金融消費者法律概念界定 224
9.1.2 金融消費者的權利 226
9.1.3 金融消費者保護立法的現實意義 227
9.2 我國城鎮家庭消費金融意識與行為調查 228
9.2.1 調查背景 228
9.2.2 家庭經濟情況 229
9.2.3 家庭投資行為 229
9.2.4 家庭借貸行為 229
9.2.5 家庭理財其他方面 230
9.3 我國消費者對消費金融的認知調查 230
9.3.1 使用比例及了解程度 230
9.3.2 消費者消費意愿調查 230
9.3.3 金融杠桿認知程度 231
9.3.4 消費金融了解意愿 231
9.3.5 信用卡的接受程度 232
9.3.5 消費金融認知程度 232
9.4 金融消費者權益保護的現狀及缺陷 233
9.4.1 我國現有的金融消費者保護的現狀 233
9.4.2 金融消費者權益維護的現實缺陷 235
9.4.3 金融消費者權益被侵害的主要形式 236
9.4.4 金融消費者權益被侵害的主要原因 237
9.4.5 消費類金融糾紛的特點及問題 238
9.5 我國金融消費者權益保護的發展建議 239
9.5.1 各國金融消費者保護的經驗借鑒 239
9.5.2 加強金融消費者權益保護的建議 240
9.5.3 維護金融消費者權益的現實思考 242
9.5.4 完善消費類金融糾紛解決機制的建議 243

第十章 2013-2014年國內外消費金融重點企業的經營分析 246
10.1 主要國際消費金融公司經營模式和特點 246
10.1.1 SEARS百貨公司消費金融模式 246
10.1.2 戴爾和蘋果電腦消費金融模式 247
10.1.3 通用電氣金融服務公司模式 247
10.2 北銀消費金融公司 248
10.2.1 企業簡介 248
10.2.2 主要產品 248
10.2.3 經營狀況 250
10.2.4 投資策略 250
10.3 錦程消費金融有限公司 251
10.3.1 企業簡介 251
10.3.2 主要產品 251
10.3.3 經營狀況 253
10.3.4 投資策略 253
10.4 中銀消費金融公司 255
10.4.1 企業簡介 255
10.4.2 主要產品 255
10.4.3 經營狀況 256
10.4.4 投資策略 256
10.5 捷信消費金融公司 257
10.5.1 企業簡介 257
10.5.2 主要產品 257
10.5.3 經營狀況 258
10.5.4 投資策略 258
10.6 中國工商銀行 258
10.6.1 企業簡介 258
10.6.2 經營狀況 259
10.6.3 投資策略 262
10.6.4 數量 263
10.7 中國建設銀行 263
10.7.1 企業簡介 263
10.7.2 經營狀況 263
10.7.3 投資策略 266
10.7.4 數量 267
10.8 中國銀行 267
10.8.1 企業簡介 267
10.8.2 經營狀況 268
10.8.3 投資策略 271
10.8.4 數量 272
10.9 中國農業銀行 272
10.9.1 企業簡介 272
10.9.2 經營狀況 273
10.9.3 投資策略 276
10.9.4 數量 276
10.10 交通銀行 276
10.10.1 企業簡介 276
10.10.2 經營狀況 277
10.10.3 投資策略 280
10.10.4 數量 280
10.11 招商銀行 280
10.11.1 企業簡介 280
10.11.2 經營狀況 281
10.11.3 投資策略 284
10.11.4 數量 285
10.12 中信銀行 285
10.12.1 企業簡介 285
10.12.2 主要產品 286
10.12.3 經營狀況 287
10.12.4 投資策略 290

第十一章 2015-2020年中國消費金融趨勢預測及趨勢預測 292
11.1 中國消費金融市場的趨勢預測 292
11.1.1 中國消費信貸市場增長預測 292
11.1.2 消費金融在我國的發展機遇 292
11.1.3 城鎮化成為消費金融成長動力 294
11.1.4 汽車消費金融趨勢預測展望 295
11.1.5 2015-2020年中國消費金融業發展預測 298
11.2 中國消費金融公司的趨勢預測 298
11.2.1 消費金融公司趨勢預測廣闊 298
11.2.2 消費金融公司將成為金融新“藍海” 300
11.2.3 新政為消費金融公司帶來重大利好 302
11.2.4 民資將促消費金融公司進一步發展 304

附錄 306
附錄一：《消費金融公司試點管理辦法（修訂稿）》 306
    本研究咨詢報告由博思數據公司領銜撰寫，在大量周密的市場監測基礎上，主要依據了國家統計局、國家商務部、國家發改委、國家經濟信息中心、國務院發展研究 中心、國家海關總署、知識產權局、博思數據中心提供的最新行業運行數據為基礎，驗證于與我們建立聯系的全國科研機構、行業協會組織的權威統計資料。